الفرق بين طرق تحويل الأموال عبر الإنترنت (NEFT ، RTGS ، IMPS ، UPI ، محافظ الهاتف المحمول)
منوعات / / November 29, 2021
في الأسبوع الماضي ، العديد من البنوك الكبرى في الهند أعلن عدد كبير من الرسوم الجديدة التي سيتم فرضها على العملاء عندما يتجاوزون العدد الثابت للمعاملات (الإيداع والسحب) إما من خلال أجهزة الصراف الآلي أو خارج البورصة في الفروع. من الواضح أن البنوك لا تريدك أن تزور الفروع كثيرًا وتريد أن تتبنى الخدمات المصرفية الرقمية. بعد الشيطنة ، تم دفع الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات بقوة في كل مكان.
![مثال على تحويل الأموال](/f/f3ae09bf829f4511d533e8c46c95581c.png)
من منافذ البيع بالتجزئة الكبيرة والمطاعم حتى بائعي ممرات المشاة الصغيرة، الجميع يحتضن أمثال Paytm & موبيكويك. الحكومة هي أيضا في بخار كامل، تقديم حوافز مثل السحوبات المحظوظة واسترداد الأموال للترويج للمدفوعات الرقمية. سنرى اليوم على وجه الخصوص ما هي طرق الدفع المختلفة المتاحة عبر الإنترنت والفروقات بينها.
الخيارات المتنوعة
اليوم ، إذا أراد شخص ما تحويل الأموال ، فلديه الكثير من الخيارات الرقمية. يمكن للمرء أن يستخدم NEFT للمدفوعات تصل إلى 2 كهس ، IMPS يوفر خدمة 24 × 7 أو UPI الذي تم تقديمه حديثًا لأولئك الذين يمكنهم التذكر @-عناوين بسهولة من الأرقام. لكن ما الفرق بينهما؟ الخيارات العديدة المتاحة مربكة بدرجة كافية ومع أسماء مثل
AEPS و BHIM و RTGS إنهم لا يجعلون الأمر سهلاً. سنبدأ بالتعرف على جميع الخيارات المختلفة المتاحة للحصول على المال من النقطة أ إلى ب ، رقميًا.![طرق الدفع عبر الإنترنت](/f/d5bd94f8e5bd3fc50c07b4b550cc7275.png)
وبصرف النظر عن ما ورد أعلاه هناك م فيزا لبطاقات فيزا ، Moneysend لبطاقات مايسترو / ماستركارد وصلاحيتها المحفظة الإلكترونية حلول مثل Paytm, شحن مجاني & أكثر عدة. لكن الستة المذكورة أعلاه هي الرسمية التي تديرها المؤسسة المالية الوطنية في الهند، هيئة حكومية لتطوير وصيانة ومراقبة المدفوعات الرقمية في الهند. من الستة ، NEFT و RTGS هي أقدم خدمات التشغيل من أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. IMPS تم تقديمه في عام 2011 ، AEPS في عام 2014 و يو بي آي مؤخرًا في عام 2016. لذلك دعونا نرى التفاصيل والاختلافات لكل واحد.
الاختلافات: NEFT مقابل RTGS
من بين جميع الخدمات الست ، NEFT و RTGS هي الأقدم وأيضًا العمود الفقري لأساليب النقل الرقمي الأخرى. العديد من الخدمات الأخرى مثل IMPS & AEPS يعتمد على RTGS والتي تستخدم للتسوية الصافية بين البنوك في نهاية اليوم. يعد عمل الواجهة الخلفية بالكامل معقدًا للغاية لذا سأترك ذلك خارج الصورة. إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد ، يمكنك التوجه إلى NPCI موقع. توضح الصورة أدناه الاختلافات بين الاثنين.
![نسخ نفت](/f/0fc40ddb143c6d218a3a4b5138a243c5.png)
بالنسبة للعلامات النجمية ، NEFT يمكن أن تتأخر المعاملات في بعض الأحيان بسبب معالجة الدُفعات أو إذا تم الإدخال بعد انتهاء الوقت المحدد ، وفي هذه الحالة سيتم تحويله في اليوم التالي. من ناحية أخرى ، تتم معالجة معاملات RTGS بشكل فردي وبالتالي يتم تحويلها على الفور. لكن كلاهما له عيوب. أولاً ، يجب أن تكون مسجلاً في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدى البنك الذي تتعامل معه (في حالة عدم رغبتك في زيارة الفرع). وثانيًا تحتاج إلى IFSC رمز الحساب المصرفي للمستلم. كل من هذه العوائق يمكن أن تشكل مشكلة لشخص ليس على دراية رقمية جيدة.
![دي مو تويت](/f/dc431adce49655b2c565922a4b5706cf.png)
نصيحة رائعة: هل ما زلت تبحث عن النقود؟ هؤلاء تطبيقات مساعدتك في العثور على ماكينة صراف آلي محملة بالقرب منك.
الاختلافات: IMPS و UPI و AEPS و * 99 #
![Imps مقابل Aeps مقابل Nuup مقابل Upi](/f/40d4cf49a2747162fdb55bbad8c75b52.png)
IMPS:IMPS تم تقديمه للمساعدة في المدفوعات الصغيرة والتحويلات باستخدام الهواتف من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك.
الميزة الرئيسية هي أنه يمكن إجراء عمليات النقل باستخدام أرقام الهواتف المحمولة & a MMID (معرّف نقود الجوال) الشفرة.
هذا الرمز مخصص لك رقم الحساب - رقم الجوال زوج. هذه MMID يختلف باختلاف الحسابات حتى لو تم تسجيل نفس رقم الهاتف المحمول لكلا الحسابين. يمكنك أيضًا إرسال الأموال باستخدام القديم رقم الحساب + كود IFSC كومبو. للاستفادة من الخدمة ، تحتاج إلى التسجيل في البنك الذي تتعامل معه لتفعيل الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي من خلالها سيتم تخصيص ميزة فريدة لك MMID. على عكس NEFT و RTGS ، IMPS يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، حتى في أيام العطلات.
![قائمة العفاريت Sbf](/f/f821ae7f6d342a3fb90a54787c5a873e.png)
AEPS: يستهدف هذا المرفق بشكل أساسي المواقع الريفية ، حيث لا يتعلم الناس رقميا أو يعرفون القراءة والكتابة على الإطلاق. وفقًا لصفحة NPCI ، يمكن للمرء تحويل الأموال إلى رقم Aadhar المرتبط بالحساب المصرفي. لا يحتوي AEPS على أي تطبيق ويعمل فقط من خلال أجهزة نقاط البيع. حاليًا ، هناك عدد قليل من البنوك التي تدعم AEPS ولن تصادفها لأنها مخصصة بشكل أساسي للمناطق الريفية.
![Pnb Pos Atm Aeps](/f/1ad3e04a1a4d723255813dc1513b91ad.png)
*99#: هذه الخدمة تهدف مرة أخرى إلى قروي السكان ، ومعظمهم ليس لديهم اتصال بالإنترنت ، يعملون على GSM. يعمل على ما يسمى USSD (بيانات الخدمة التكميلية غير المهيكلة). USSD هو نظام يسهل الاتصال النصي بين الهاتف المحمول والتطبيق على الإنترنت.
إنها الخدمة الأكثر تنوعًا على الإطلاق.
لا يتطلب أي تطبيق أو حتى اتصال بالإنترنت. يمكنك استخدام الخدمة عن طريق الاتصال *99#. وأقول إنه متعدد الاستخدامات لأنه يوفر تحويل الأموال بأربع طرق ، كما هو موضح في مخطط المقارنة. يمكنك حتى التسجيل في الخدمة دون زيارة البنك ، عن طريق إنشاء رقم التعريف الشخصي الخاص بك باستخدام آخر 6 أرقام من بطاقة الخصم الخاصة بك + انتهاء الصلاحية MM / YY & OTP المرسلة إلى رقم هاتفك المحمول.
![قائمة Nuup](/f/beaa514ea0ee9ff05c93318273280519.png)
![Nuup قائمة إرسال الأموال](/f/9e30bad971db5499ba4741670ced608e.png)
UPI: هذه هي أحدث خدمة تم إطلاقها في عام 2016 ، مرة أخرى لدفع المدفوعات الرقمية والخدمات المصرفية. إذا رأيت الطرق الأخرى ، يلزم وجود رقم حساب / رقم هاتف محمول ونوع من الكود لإجراء التحويل.
كانت هذه إحدى العقبات حيث لا يتذكر الجميع رقم حسابهم المصرفي الطويل.
لمعالجة هذه المشكلة، يو بي آي يعتمد على @ -addresses التي لا تُنسى ولا ترتبط بتطبيق أي بنك معين. يمكن أن يكون لديك أكثر من واحد يو بي آي عناوين مرتبطة بنفس الحساب المصرفي.
![بهيم بو ب أوبي 2](/f/acda50489182267e1669ffef1843767e.png)
![تمكين تطبيق Upi بنك كانارا](/f/d237ee29d2035c3f6263554f6e9325e5.png)
على سبيل المثال ، أستخدم Pockets من تطبيق Empower التابع لـ ICICI & Canara Bank. كلاهما لهما عناوين UPI مختلفة مرتبطة بحسابي في بنك بارودا. ميزة هذا هو أنك لست مقفلًا بتطبيق البنك الذي تتعامل معه والذي لم يتم تطويره وتصميمه بواسطة أفضل المطورين. BHIM هو ، كما قد تكون خمنت ، تطبيق UPI غير مرتبط بأي بنك معين.
أين تناسب المحافظ في الصورة؟
المحافظ كيان آخر كامل. إنها مثل الحسابات المصغرة التي يمكنك الإضافة فيها أموال محدودة وتعامل مع الآخرين باستخدام نفس المحفظة. باستخدام Paytm على سبيل المثال ، يمكن لأي شخص التسجيل للحصول على حساب بدون أي إثبات هوية. يمكنك إضافة أو تحويل الأموال منه ولكن لا يمكنك سحبها فعليًا. لا تتطلب المحافظ أيضًا حسابات بنكية.
![Paytm في Sabjiwala](/f/6d9875baf3c63949d7e80bb95a6577ee.jpg)
تمتلك البنوك أيضًا تطبيقات المحفظة المستقلة مثل SBI Buddy و ICICI Bank’s Pocket من State Bank of India ، وهي أكثر تقدمًا وتوفر ميزات مثل بطاقة الخصم الافتراضية و Contact-less (NFC) قسط. حاليًا يمكنك تحميل ما يصل إلى روبية. 20،000 / - في محفظة بخلاف KYC. لزيادة هذا الحد (إلى 1،00،000 روبية) ، ستحتاج إلى مسح وتحميل إثبات الهوية والعنوان مثل بطاقة PAN ، اعاضر بطاقة إلخ مع خدمة المحفظة. تسمح لك العديد من المحافظ أيضًا بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي من خلال توفير رقم الحساب ورمز IFSC.
![جيوب Icici](/f/7e3ab27c3477e3db0916f6a37837d3d7.jpg)
![Sbi Buddy](/f/9b3631b643aab58abfa08fce2ffce5d2.jpg)
لتلخيص ذلك ، تُستخدم المحافظ بشكل أساسي للمدفوعات الصغيرة مثل الفواتير ، يعيد الشحن أو لطرف ثالث مثل بائع المواد الغذائية. من المحتمل أن يحدث تكامل أعمق بين حسابك المصرفي ومحفظتك في المستقبل. تقدم المحافظ المميزة حاليًا طرقًا أخرى وهي أنك لا تتطلب حسابًا مصرفيًا لاستخدام حساب والترابط مع العديد من التجار الآخرين لاسترداد النقود والخصومات.
خواطر ختامية
لا يزال أمامنا طريق طويل لنقطعه على طريق الاقتصاد غير النقدي. في حين الشيطنة أعطت دفعة قوية ، لا يمكن الشعور بالتأثير إلا في المناطق الحضرية والمدن. لا تزال شريحة كبيرة من سكان الريف تعتمد على النقد. سوف تخترق الخدمات المصرفية الرقمية المناطق الريفية فقط عندما البنية التحتية المناسبة في المكان. الاتصال الجيد بالشبكة ، والهواتف الذكية الرخيصة والتطبيقات البسيطة بما يكفي لفهمها لشخص محدود القراءة والكتابة ضرورية. UPI & BHIM خطوة في الاتجاه الصحيح لكنهم ما زالوا يشعرون بأنهم نصف مخبوزين. دعونا نأمل أن يتحسن الوضع. إذا كان لديك أي أفكار أو عرض يرجى مشاركتنا من خلال التعليقات. إنفاق سعيد !!