Разлика между начините за прехвърляне на пари онлайн (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, мобилни портфейли)
Miscellanea / / November 29, 2021
През миналата седмица много от големите банки в Индия обяви множество нови такси, които се налагат на клиентите, когато преминат фиксирания си брой транзакции (депозити и теглене) или през банкомат или извън гишета в клонове. Ясно е, че банките не искат да посещавате клоновете често и искат да прегърнете дигиталното банкиране. След демонетизацията, дигиталното банкиране и плащанията се прокарват енергично навсякъде.
От големи търговски обекти, ресторанти до дори малки търговци на пешеходни пътеки, всички прегръщат подобни Paytm & Mobikwik. Правителството също е в пълна пара, предоставяйки стимули като тегления на късмет и връщане на пари за насърчаване на цифрови плащания. Днес по-специално ще видим какви са различните налични методи за онлайн плащане и разликите между тях.
Разнообразните опции
Днес, ако някой иска да преведе пари, той или тя има много цифрови опции. Човек може да използва НЕФТ за плащания до 2 лакха, IMPS предоставя 24×7 услуга или нововъведения UPI за тези, които могат да си спомнят
@-адреси лесно от числата. Но каква е разликата между тях? Безбройните налични опции са достатъчно объркващи и с имена като AEPS, BHIM & RTGS те не го правят лесно. Ще започнем, като се запознаем какви са всички различни опции, които са налични за получаване на пари от точка А до Б, цифрово.Освен горното има mVisa за карти VISA, Moneysend за карти и собственост Maestro/Mastercard електронен портфейл решения като Paytm, Безплатно зареждане и още няколко. Но горните шест са официалните, управлявани от Национална финансова корпорация на Индия, правителствен орган за разработване, поддържане и наблюдение на цифрови плащания в Индия. Извън шестте, НЕФТ и RTGS са най-ранните оперативни услуги от началото на 2000-те. IMPS беше въведена през 2011 г., AEPS през 2014 г. и UPI наскоро през 2016 г. Така че нека видим подробностите и разликите на всеки един.
Разликите: NEFT срещу RTGS
От всичките шест услуги, NEFT & RTGS са най-ранните, а също и гръбнакът за други методи за цифров трансфер. Много от другите услуги като IMPS и AEPS разчитам на RTGS който се използва за нетен сетълмент между банките в края на деня. Цялото функциониране на бекенда е доста сложно, така че ще пропусна това извън картината. Ако се интересувате да научите повече, можете да се насочите към NPCI сайт. Изображението по-долу показва разликите между двете.
За звездичките, НЕФТ транзакциите понякога могат да се забавят поради пакетна обработка или ако вписването е направено след изтичане на времето, в който случай ще бъде преведено на следващия ден. От друга страна RTGS транзакциите се обработват индивидуално и така се превеждат незабавно. Но и двете имат недостатъци. Първо, трябва да сте регистрирани за интернет банкиране във вашата банка (в случай, че не искате да посетите клона). И второ, имате нужда от IFSC код на банковата сметка на получателя. И двата недостатъка могат да представляват проблем за някой, който не е толкова добре запознат с цифровите технологии.
Страхотен съвет: Все още търсите пари в брой? Тези приложения ще ви помогне да намерите зареден банкомат близо до вас.
Разликите: IMPS срещу UPI срещу AEPS срещу *99#
IMPS:IMPS беше въведена за подпомагане на малки плащания и преводи с помощта на телефони чрез приложението за мобилно банкиране на банката.
Основната му характеристика е, че преводите могат да се извършват с помощта на мобилни номера и a MMID (идентификатор на мобилни пари) код.
Този код е присвоен на вашия номер на сметка-мобилен номер двойка. Това MMID е различно за различните акаунти, дори ако един и същ мобилен номер е регистриран и за двата акаунта. Можете също да изпращате пари, като използвате стария Номер на сметка + IFSC код комбо. За да се възползвате от услугата, трябва да се регистрирате във вашата банка за активиране на мобилното банкиране, при което ще получите уникална MMID. За разлика от NEFT & RTGS, IMPS работи 24×7, дори и по празници.
AEPS: Това съоръжение е насочено главно към селски райони, където хората не са толкова цифрово грамотни или грамотни изобщо. Според страницата на NPCI човек може да превежда пари на номера на Aadhar, свързан с банковата сметка. AEPS няма приложение и работи само чрез POS машини. Понастоящем само шепа банки поддържат AEPS и няма да го срещнете, тъй като е основно за селските райони.
*99#: Тази услуга, отново насочена към селски население, мнозинството от които нямат интернет връзка, работи по GSM. Работи върху това, което се нарича USSD (неструктурирани данни за допълнителни услуги). USSD е система, която улеснява текстовата комуникация между мобилен телефон и приложение в Интернет.
Това е най-универсалната услуга от всички.
Не изисква никакво приложение или дори интернет връзка. Можете да използвате услугата чрез набиране *99#. И аз казвам универсален, защото предлага прехвърляне на пари по четири начина, както е показано в таблицата за сравнение. Можете дори да се регистрирате за услугата, без да посещавате банката, като генерирате своя MPIN, като използвате последните 6 цифри на вашата дебитна карта + Изтичане MM/YY & OTP, изпратени на вашия мобилен номер.
UPI: Това е най-новата услуга, стартирана през 2016 г., отново за насърчаване на цифровите плащания и банкиране. Ако видите другите методи, за извършване на прехвърляне са необходими номер на сметка/мобилен номер и някакъв код.
Това беше едно от препятствията, тъй като не всеки помни дългия си номер на банкова сметка.
За справяне с този проблем, UPI разчита на @-адреси, които са запомнящи се и не е обвързано с приложение на конкретна банка. Можете да имате повече от един UPI адреси, свързани със същата банкова сметка.
Например, използвам Pockets от приложението Empower на ICICI & Canara Bank. И двамата имат различни UPI адреси, свързани с моята сметка в Bank of Baroda. Предимството на това, че не сте заключени с приложението на вашата банка, което не е разработено и проектирано от най-добрите разработчици. BHIM е, както може би се досещате, UPI приложение, което не е обвързано с никоя конкретна банка.
Къде се вписват портфейлите в картината?
Портфейлите са съвсем друг обект. Те са като мини акаунти, в които можете да добавяте ограничени пари и извършвайте транзакции с други, използвайки същия портфейл. Като вземем Paytm например, всеки може да се регистрира за такъв без никакво доказателство за самоличност. Можете да добавяте или прехвърляте пари от него, но не и физически да ги изтегляте. Освен това портфейлите не изискват банкови сметки.
Банките също имат свои самостоятелни приложения за портфейл като SBI Buddy на State Bank of India и Pocket на ICICI Bank, което е по-напреднало и предлага функции като виртуална дебитна карта и безконтактна карта (NFC) плащане. В момента можете да заредите до Rs. 20 000/- в портфейл, който не е KYC. За да увеличите този лимит (до Rs. 1 00 000/-), ще трябва да сканирате и качите доказателство за самоличност и адрес, като PAN карта, Аадхар карта и др. с услугата портфейл. Много от портфейлите също ви позволяват да прехвърляте парите към банкова сметка, като предоставите номера на сметката и IFSC кода.
За да обобщим, портфейлите се използват главно за малки плащания като сметки, презарежда или на трета страна като продавач на храна. В бъдеще вероятно ще се случи по-дълбока интеграция между вашата банкова сметка и портфейл. Понастоящем предимството, което портфейлите предлагат други методи, е, че не се нуждаете от банкова сметка, за да използвате такава, и да се свързвате с различни други търговци за връщане на пари и отстъпки.
Заключителни мисли
Все още имаме много дълъг път по пътя към безкасовата икономика. Докато демонетизация даде тласък, ефектът се усеща само в градски райони и градове. Голяма част от селското население все още разчита на пари в брой. Дигиталното банкиране ще проникне в селските райони само когато подходяща инфраструктура на място. Необходими са добра мрежова свързаност, евтини смартфони и приложения, достатъчно прости за разбиране за някой, който е с ограничена грамотност. UPI & BHIM са стъпка в правилната посока, но все пак се чувстват полуготови. Да се надяваме, че ситуацията се подобри. Ако имате някакви мисли или изгледи, моля, споделете с нас чрез коментари. Приятно харчене!!