Rozdíl mezi způsoby převodu peněz online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobilní peněženky)

V minulém týdnu, mnoho z hlavních bank v Indii oznámil spousty nových poplatků, které budou účtovány zákazníkům, když překročí svůj pevně stanovený počet transakcí (vklady a výběry) buď prostřednictvím bankomatu nebo přepážky na pobočkách. Je zřejmé, že banky nechtějí, abyste často navštěvovali pobočky, a chtějí, abyste přijali digitální bankovnictví. Po demonetizaci se digitální bankovnictví a platby všude energicky prosazují.

Od velkých maloobchodních prodejen, restaurací až po dokonce prodejci malých pěšin, všichni objímají podobné Paytm & Mobikwik. Vláda je také v plnou parou, rozdávání pobídek, jako jsou šťastné losování a cash back na propagaci digitálních plateb. Konkrétně dnes uvidíme, jaké jsou různé online platební metody a jaké jsou mezi nimi rozdíly.

Různé možnosti

Pokud chce dnes někdo převádět peníze, má spoustu digitálních možností. Člověk může použít NEFT pro platby do 2 milionů, IMPS poskytuje službu 24×7 nebo nově zavedené UPI pro ty, kteří si pamatují

@-adresy snadněji než čísla. Ale jaký je mezi nimi rozdíl? Nesčetné množství dostupných možností je dostatečně matoucí a mají podobné názvy AEPS, BHIM a RTGS nijak to neusnadňují. Začneme tím, že se seznámíme s různými dostupnými možnostmi, jak dostat peníze z bodu A do bodu B digitálně.

Kromě výše uvedeného existuje mVisa pro karty VISA, Moneysend pro karty a vlastnosti Maestro/Mastercard elektronická peněženka řešení jako Paytm, Bez poplatku & několik dalších. Ale výše uvedených šest je oficiálních, které provozuje Národní finanční korporace Indie, vládní orgán pro vývoj, údržbu a monitorování digitálních plateb v Indii. ze šesti, NEFT a RTGS jsou nejstarší provozní služby z počátku 21. století. IMPS byla představena v roce 2011, AEPS v roce 2014 a UPI nedávno v roce 2016. Pojďme se tedy podívat na detaily a rozdíly každého z nich.

Rozdíly: NEFT vs RTGS

Ze všech šesti služeb NEFT a RTGS jsou nejstarší a také páteří pro další metody digitálního přenosu. Mnoho dalších služeb má rád IMPS a AEPS spoléhat se na RTGS který se používá pro čisté vypořádání mezi bankami na konci dne. Celé fungování backendu je poměrně složité, takže to vynechám. Pokud máte zájem dozvědět se více, můžete zamířit na NPCI místo. Níže uvedený obrázek ukazuje rozdíly mezi těmito dvěma.

Pro hvězdičky, NEFT transakce se někdy mohou zpozdit kvůli dávkovému zpracování nebo pokud je záznam proveden po časovém limitu, v takovém případě bude poukázán následující den. Na druhou stranu transakce RTGS jsou zpracovávány individuálně, a tak jsou odesílány okamžitě. Ale obojí má své nevýhody. Nejprve je potřeba se u své banky zaregistrovat do internetového bankovnictví (pro případ, že nechcete navštěvovat pobočku). A za druhé potřebujete IFSC kód bankovního účtu příjemce. Obě tyto nevýhody mohou představovat problém pro někoho, kdo není tak dobře digitální.

Skvělý tip: Stále sháníte hotovost? Tyto aplikace vám pomůže najít nabitý bankomat ve vaší blízkosti.

Rozdíly: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMPS:IMPS byl představen na podporu malých plateb a převodů pomocí telefonů prostřednictvím aplikace mobilního bankovnictví banky.

Jeho hlavní funkcí je, že převody lze provádět pomocí mobilních čísel a MMID (Mobile Money Identifier) kód.

Tento kód je přiřazen vašemu číslo účtu-číslo mobilu pár. Tento MMID se liší pro různé účty, i když je pro oba účty registrováno stejné mobilní číslo. Můžete také poslat peníze pomocí starého Číslo účtu + IFSC kód kombo. Chcete-li využívat službu, musíte se u své banky zaregistrovat pro aktivaci mobilního bankovnictví, na které vám bude přidělen jedinečný MMID. Na rozdíl od NEFT & RTGS, IMPS funguje 24×7, i o svátcích.

AEPS: Toto zařízení je zaměřeno především na venkovské lokality, kde lidé nejsou tak digitálně gramotní nebo vůbec gramotní. Podle stránky NPCI je možné převést peníze na číslo Aadhar spojené s bankovním účtem. AEPS nemá žádnou aplikaci a funguje pouze prostřednictvím POS automatů. V současné době podporuje AEPS jen hrstka bank a nenarazíte na něj, protože je to hlavně pro venkovské oblasti.

*99#: Tato služba, opět zaměřená na venkovský populace, z nichž většina nemá připojení k internetu, funguje na GSM. Funguje na tom, co se nazývá USSD (nestrukturovaná doplňková servisní data). USSD je systém, který umožňuje textovou komunikaci mezi mobilním telefonem a aplikací na internetu.

Je to nejuniverzálnější služba ze všech.

Nevyžaduje žádnou aplikaci ani připojení k internetu. Službu můžete používat vytáčením *99#. A říkám všestranný, protože nabízí převod peněz čtyřmi způsoby, jak ukazuje srovnávací tabulka. Můžete se dokonce zaregistrovat do služby, aniž byste navštívili banku, vygenerováním svého MPIN pomocí posledních 6 číslic své debetní karty + MM/RR & OTP zaslaných na vaše mobilní číslo.

UPI: Jedná se o nejnovější službu spuštěnou v roce 2016, která opět podporuje digitální platby a bankovnictví. Pokud vidíte další způsoby, je k provedení převodu vyžadováno číslo účtu/číslo mobilního telefonu a nějaký druh kódu.

To byla jedna z překážek, protože ne každý si pamatuje své dlouhé číslo bankovního účtu.

Chcete-li tento problém vyřešit, UPI spoléhá na @-adresy, které jsou zapamatovatelné a není vázán na žádnou konkrétní aplikaci banky. Můžete jich mít více UPI adresy spojené se stejným bankovním účtem.

Já například používám Pockets z aplikace Empower od ICICI & Canara Bank. Oba mají různé adresy UPI spojené s mým účtem Bank of Baroda. Výhodou toho je, že nejste uzamčeni aplikací vaší banky, která není vyvinuta a navržena nejlepšími vývojáři. BHIM je, jak jste možná uhodli, aplikace UPI, která není vázána na žádnou konkrétní banku.

Kde se peněženky hodí do obrazu?

Peněženky jsou úplně jiná entita. Jsou jako mini účty, do kterých můžete přidávat omezené peníze a obchodovat s ostatními pomocí stejné peněženky. Vezměme si například Paytm, kdokoli se může zaregistrovat bez jakéhokoli dokladu totožnosti. Můžete z něj přidat nebo převést peníze, ale nemůžete je fyzicky vybrat. Peněženky také nevyžadují bankovní účty.

Banky mají také své samostatné aplikace pro peněženky, jako je SBI Buddy od State Bank of India a ICICI Bank's Pocket, která je pokročilejší a nabízí funkce, jako je virtuální debetní karta a bezkontaktní (NFC) Způsob platby. V současné době můžete načíst až Rs. 20 000/- v non-KYC peněžence. Chcete-li tento limit zvýšit (na 1 00 000 Rs./-), budete muset naskenovat a nahrát doklad totožnosti a adresy, jako je karta PAN, Aaadhar kartou atd. se službou peněženky. Mnoho peněženek vám také umožňuje převést peníze na bankovní účet zadáním čísla účtu a kódu IFSC.

Abych to shrnul, peněženky se používají hlavně pro malé platby, jako jsou účty, dobíjí nebo třetí straně, jako je prodejce potravin. V budoucnu pravděpodobně dojde k hlubší integraci mezi vaším bankovním účtem a peněženkou. V současné době je výhodou, že peněženky nabízejí jiné metody, je to, že k jejich použití nepotřebujete bankovní účet a spojení s různými dalšími obchodníky pro cashback a slevy.

Závěrečné myšlenky

Na cestě k bezhotovostní ekonomice nás čeká ještě velmi dlouhá cesta. Zatímco demonetizace zvýšil, účinek je pociťován pouze v městských oblastech a městech. Velká část venkovského obyvatelstva stále závisí na hotovosti. Digitální bankovnictví pronikne do venkovských oblastí pouze tehdy správnou infrastrukturu na místě. Nezbytná je dobrá síťová konektivita, levné smartphony a aplikace dostatečně jednoduché na to, aby jim porozuměl někdo, kdo má omezenou gramotnost. UPI a BHIM jsou krokem správným směrem, ale přesto se cítí nedodělaní. Doufejme, že se situace zlepší. Pokud máte nějaké myšlenky nebo názory, podělte se s námi prostřednictvím komentářů. Šťastné utrácení!!

Poslední aktualizace 3. února 2022

Výše uvedený článek může obsahovat přidružené odkazy, které pomáhají podporovat Guiding Tech. Nemá to však vliv na naši redakční integritu. Obsah zůstává nezaujatý a autentický.