Forskel mellem måder at overføre penge online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, Mobile Wallets)

I sidste uge, mange af de store banker i Indien annonceret en række nye gebyrer, der skal opkræves af kunder, når de krydser deres faste antal transaktioner (indskud og udbetalinger) enten via pengeautomat eller i håndkøb i filialer. Det er klart, at bankerne ikke ønsker, at du besøger filialerne ofte, og de vil have, at du omfavner digital bank. Efter demonetisering bliver digital bankvirksomhed og betalinger kraftigt presset overalt.

Fra store detailforretninger, restauranter til endda små gangstisælgere, alle omfavner dem som Paytm & Mobikwik. Regeringen er også med fuld damp, der uddeler incitamenter såsom heldige trækninger og tilbagebetalinger til promovering af digitale betalinger. I dag vil vi især se, hvad der er de forskellige online betalingsmetoder, der er ved hånden, og forskellene mellem dem.

De forskellige muligheder

I dag, hvis nogen ønsker at overføre penge, har han eller hun mange digitale muligheder. Man kan bruge NEFT for betalinger op til 2 lakhs,

IMPS leverer en 24×7 service eller den nyligt introducerede UPI til dem, der kan huske @-adresser let end tal. Men hvad er forskellen på dem? De utallige tilgængelige muligheder er forvirrende nok og med navne som AEPS, BHIM & RTGS de gør det ikke nemt. Vi vil starte med at få at vide, hvad der er alle de forskellige muligheder for at få penge fra punkt A til B digitalt.

Bortset fra ovenstående er der mVisa for VISA-kort, pengesend til Maestro/Mastercard-kort og ejendom eWallet løsninger som Paytm, Gratis opladning & flere flere. Men ovenstående seks er de officielle, der drives af National Financial Corporation i Indien, et regeringsorgan til udvikling, vedligeholdelse og overvågning af digitale betalinger i Indien. Ud af de seks, NEFT og RTGS er de tidligste driftstjenester fra begyndelsen af ​​2000'erne. IMPS blev introduceret i 2011, AEPS i 2014 og UPI for nylig i 2016. Så lad os se detaljerne og forskellene for hver enkelt.

Forskellene: NEFT vs RTGS

Ud af alle seks tjenester, NEFT & RTGS er de tidligste og også rygraden for andre digitale overførselsmetoder. Mange af de andre tjenester kan lide IMPS & AEPS stole på RTGS som bruges til nettoafvikling mellem banker sidst på dagen. Hele backend-funktionen er ret kompleks, så det vil jeg lade være ude af billedet. Hvis du er interesseret i at vide mere, kan du gå over til NPCI websted. Billedet nedenfor viser forskellene mellem de to.

For stjernerne, NEFT transaktioner kan nogle gange blive forsinket på grund af batchbehandling, eller hvis indtastningen er foretaget ud over tidsgrænsen, i hvilket tilfælde den vil blive overført den næste dag. På den anden side behandles RTGS-transaktioner individuelt, så de bliver overført med det samme. Men begge disse har ulemper. Først skal du være registreret for internetbank hos din bank (i tilfælde af, at du ikke ønsker at besøge filialen). Og for det andet har du brug for IFSC kode på modtagerens bankkonto. Begge disse ulemper kan udgøre et problem for en person, der ikke er så digitalt velbevandret.

Fedt tip: Er du stadig på jagt efter kontanter? Disse apps hjælpe dig med at finde en fyldt hæveautomat i nærheden af ​​dig.

Forskellene: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMPS:IMPS blev introduceret for at hjælpe små betalinger og overførsler ved hjælp af telefoner gennem bankens mobilbankapp.

Dets hovedfunktion er, at overførsler kan foretages ved hjælp af mobilnumre og en MMID (Mobil Money Identifier) kode.

Denne kode er tildelt din kontonummer-mobilnummer par. Det her MMID er forskellig for forskellige konti, selvom det samme mobilnummer er registreret for begge konti. Du kan også sende penge med den gamle Kontonummer + IFSC kode combo. For at benytte tjenesten skal du tilmelde dig din bank for at aktivere mobilbankfaciliteten, hvorefter du vil blive tildelt en unik MMID. I modsætning til NEFT & RTGS, IMPS arbejder 24×7, også på helligdage.

AEPS: Denne facilitet henvender sig hovedsageligt til landdistrikter, hvor folk ikke er så digitalt eller læsekyndige overhovedet. I henhold til NPCIs side kan man overføre penge til Aadhar-nummeret, der er knyttet til bankkontoen. AEPS har ingen app og fungerer kun via POS-maskiner. I øjeblikket understøtter kun en håndfuld banker AEPS, og du vil ikke støde på det, da det hovedsageligt er til landdistrikter.

*99#: Denne service, igen rettet mod landdistrikterne befolkningen, hvoraf størstedelen ikke har internetforbindelse, fungerer på GSM. Det virker på det der hedder USSD (ustrukturerede supplerende tjenestedata). USSD er et system, der letter tekstkommunikation mellem en mobiltelefon og en applikation på internettet.

Det er den mest alsidige service af alle.

Det kræver ikke nogen app eller endda internetforbindelse. Du kan bruge tjenesten ved at ringe op *99#. Og jeg siger alsidig, fordi det giver mulighed for at overføre penge på fire måder, som vist i sammenligningsdiagrammet. Du kan endda tilmelde dig tjenesten uden at besøge banken, ved at generere din MPIN ved hjælp af de sidste 6 cifre på dit betalingskort+Udløb MM/ÅÅ & OTP sendt til dit mobilnummer.

UPI: Dette er den nyeste tjeneste, der blev lanceret i 2016, igen for at presse digitale betalinger og bankvirksomhed. Hvis du ser de andre metoder, kræves et kontonummer/mobilnummer og en slags kode for at udføre overførsel.

Dette var en af ​​forhindringerne, da ikke alle husker deres lange bankkontonummer.

For at løse dette problem, UPI er afhængig af @-adresser, som er mindeværdige, og det er ikke bundet til nogen bestemt banks app. Du kan have mere end én UPI adresser knyttet til samme bankkonto.

For eksempel bruger jeg Pockets fra ICICI & Canara Banks Empower-app. Begge har forskellige UPI-adresser knyttet til min Bank of Baroda-konto. Fordelen ved dette, at du ikke er låst med din banks app, som ikke er udviklet og designet af de bedste udviklere. BHIM er, som du måske har gættet det, en UPI-app, der ikke er bundet til nogen bestemt bank.

Hvor passer tegnebøger ind i billedet?

Tegnebøger er en hel anden enhed. De er som minikonti, som du kan tilføje begrænsede penge og handle med andre ved hjælp af den samme tegnebog. Tager man for eksempel Paytm, kan enhver tilmelde sig en uden ID-bevis. Du kan tilføje eller overføre penge fra den, men ikke fysisk hæve dem. Punge kræver heller ikke bankkonti.

Banker har også deres selvstændige tegnebogsapps som State Bank of India's SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket, som er mere avanceret og tilbyder funktioner såsom et virtuelt betalingskort og kontaktfri(NFC) betaling. I øjeblikket kan du indlæse op til Rs. 20.000/- i en ikke-KYC pung. For at øge denne grænse (til Rs. 1.00.000/-) skal du scanne og uploade et ID- og adressebevis, såsom PAN-kort, Aaadhar kort osv. med tegnebogstjenesten. Mange af tegnebøgerne giver dig også mulighed for at overføre pengene til en bankkonto ved at angive kontonummeret og IFSC-koden.

For at opsummere, bruges tegnebøger hovedsageligt til små betalinger som regninger, genoplader eller til en tredjepart som en fødevareleverandør. I fremtiden vil der sandsynligvis ske en dybere integration mellem din bankkonto og tegnebog. I øjeblikket er fordelen, at tegnebøger tilbyder andre metoder, at du ikke kræver en bankkonto for at bruge en og forbinder med forskellige andre forhandlere for cashback og rabatter.

Afsluttende tanker

Vi har stadig meget lang vej igen på vejen til en kontantløs økonomi. Mens afmonetisering har givet et løft, mærkes effekten kun i byområder og byer. En stor del af landbefolkningen er stadig afhængig af kontanter. Digital Banking vil kun trænge ind i landdistrikterne, når ordentlig infrastruktur på plads. Gode ​​netværksforbindelser, billige smartphones og apps, der er enkle nok til at forstå for en person, der er begrænset til at læse, er nødvendige. UPI & BHIM er et skridt i den rigtige retning, men stadig føles de halvbagte. Lad os håbe, at situationen forbedres. Hvis du har nogen tanker eller synspunkter, så del venligst med os gennem kommentarer. Godt forbrug!!