Unterschied zwischen den Möglichkeiten, Geld online zu überweisen (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, Mobile Wallets)

In der letzten Woche haben viele der großen Banken in Indien angekündigt eine Reihe neuer Gebühren, die von Kunden erhoben werden, wenn sie ihre festgelegte Anzahl von Transaktionen (Einzahlungen und Abhebungen) entweder über Geldautomaten oder am Schalter in Filialen überschreiten. Offensichtlich möchten Banken nicht, dass Sie häufig die Filialen besuchen, und sie möchten, dass Sie digitales Banking nutzen. Nach der Demonetisierung werden Digital Banking & Payments überall energisch forciert.

Von großen Einzelhandelsgeschäften, Restaurants bis hin zu sogar kleine Fußwegverkäufer, jeder umarmt solche wie Paytm & Mobikwik. Auch die Regierung ist dabei Volldampf, die Anreize wie Verlosungen und Cashbacks für die Förderung digitaler Zahlungen ausgibt. Vor allem heute werden wir sehen, welche verschiedenen Online-Zahlungsmethoden zur Verfügung stehen und wie sie sich unterscheiden.

Die vielfältigen Optionen

Wer heute Geld überweisen möchte, hat viele digitale Möglichkeiten. Kann man gebrauchen

NEFT für Zahlungen bis 2 lakhs, IMPS bietet einen 24×7-Service oder die neu eingeführte UPI für diejenigen, die sich erinnern können @-Adressen leichter als Zahlen. Aber was ist der Unterschied zwischen ihnen? Die unzähligen verfügbaren Optionen sind verwirrend genug und mit Namen wie AEPS, BHIM & RTGS sie machen es sich nicht leicht. Zunächst lernen wir die verschiedenen Möglichkeiten kennen, um digital Geld von A nach B zu bringen.

Abgesehen von den oben genannten gibt es mVisa für VISA-Karten, Geld senden für Maestro-/Mastercard-Karten & Eigenschaften eWallet Lösungen wie Paytm, Kostenlos & einige mehr. Aber die oben genannten sechs sind die offiziellen, die von betrieben werden National Financial Corporation of India, eine Regierungsbehörde für die Entwicklung, Wartung und Überwachung digitaler Zahlungen in Indien. Aus den sechs, NEFT und RTGS sind die frühesten Betriebsdienste aus den frühen 2000er Jahren. IMPS wurde 2011 eingeführt, AEPS im Jahr 2014 und UPI vor kurzem im Jahr 2016. Lassen Sie uns also die Details und Unterschiede jedes einzelnen sehen.

Die Unterschiede: NEFT vs. RTGS

Von allen sechs Diensten NEFT & RTGS sind die frühesten und auch das Rückgrat für andere digitale Übertragungsmethoden. Viele der anderen Dienste wie IMPS & AEPS sich verlassen auf RTGS die für die Nettoabwicklung zwischen Banken am Tagesende verwendet wird. Die gesamte Backend-Funktionalität ist ziemlich komplex, daher werde ich das aus dem Bild lassen. Wenn Sie mehr wissen möchten, besuchen Sie die NPCI Seite? ˅. Das folgende Bild zeigt die Unterschiede zwischen den beiden.

Für die Sternchen, NEFT Transaktionen können sich manchmal durch Stapelverarbeitung verzögern oder wenn die Eingabe über den Zeitschluss hinaus erfolgt. In diesem Fall wird sie am nächsten Tag überwiesen. Auf der anderen Seite werden RTGS-Transaktionen einzeln verarbeitet und so sofort überwiesen. Aber beides hat Nachteile. Zunächst müssen Sie bei Ihrer Bank für das Internet-Banking registriert sein (falls Sie die Filiale nicht besuchen möchten). Und zweitens brauchst du die IFSC Code des Bankkontos des Empfängers. Beide Nachteile können ein Problem für jemanden darstellen, der nicht so digital versiert ist.

Cooler Tipp: Immer noch auf der Suche nach Bargeld? Diese Apps helfen Ihnen, einen geladenen Geldautomaten in Ihrer Nähe zu finden.

Die Unterschiede: IMPS vs. UPI vs. AEPS vs. *99#

IMPS:IMPS wurde eingeführt, um kleine Zahlungen und Überweisungen mit Telefonen über die mobile Banking-App der Bank zu unterstützen.

Das Hauptmerkmal ist, dass Überweisungen mit Handynummern & a. durchgeführt werden können MMID (Mobile-Geld-Kennung) Code.

Dieser Code ist Ihrem Kontonummer-Handynummer Paar. Dies MMID ist für verschiedene Konten unterschiedlich, auch wenn für beide Konten dieselbe Handynummer registriert ist. Sie können auch mit dem alten Geld senden Kontonummer + IFSC-Code Combo. Um den Service in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie sich bei Ihrer Bank für die Aktivierung des Mobile Banking registrieren, worauf Sie ein einzigartiges MMID. nicht wie NEFT & RTGS, IMPS arbeitet 24×7, auch an Feiertagen.

AEPS: Diese Einrichtung richtet sich hauptsächlich an ländliche Orte, an denen die Menschen nicht oder gar nicht so digital gebildet sind. Laut NPCI-Seite kann man Geld an die Aadhar-Nummer überweisen, die mit dem Bankkonto verknüpft ist. AEPS hat keine App und funktioniert nur über POS-Maschinen. Derzeit unterstützen nur eine Handvoll Banken AEPS und Sie werden es nicht finden, da es hauptsächlich für ländliche Gebiete gilt.

*99#: Dieser Service richtet sich wieder an ländlich Die Bevölkerung, von denen die meisten keine Internetverbindung haben, arbeitet mit GSM. Es funktioniert auf dem, was genannt wird USSD (Unstrukturierte ergänzende Servicedaten). USSD ist ein System, das die Textkommunikation zwischen einem Mobiltelefon und einer Anwendung im Internet erleichtert.

Es ist der vielseitigste Service von allen.

Es erfordert weder eine App noch eine Internetverbindung. Sie können den Dienst nutzen, indem Sie wählen *99#. Und ich sage vielseitig, weil es vier Möglichkeiten bietet, Geld zu überweisen, wie in der Vergleichstabelle gezeigt. Sie können sich sogar für den Service registrieren, ohne die Bank aufzusuchen, indem Sie Ihre MPIN mit den letzten 6 Ziffern Ihrer Debitkarte + Ablaufdatum MM/JJ & OTP an Ihre Handynummer generieren.

UPI: Dies ist der neueste Service, der 2016 eingeführt wurde und erneut digitale Zahlungen und Banking vorantreibt. Wenn Sie die anderen Methoden sehen, ist eine Kontonummer/Mobilnummer und ein Code erforderlich, um die Überweisung durchzuführen.

Dies war eine der Hürden, da sich nicht jeder an seine lange Bankkontonummer erinnert.

Um dieses Problem anzusprechen, UPI basiert auf @-Adressen, die einprägsam sind und nicht an eine bestimmte Bank-App gebunden sind. Du kannst mehr als einen haben UPI Adressen, die mit demselben Bankkonto verknüpft sind.

Zum Beispiel verwende ich Pockets von der Empower-App der ICICI & Canara Bank. Beide haben unterschiedliche UPI-Adressen, die mit meinem Bank of Baroda-Konto verknüpft sind. Dies hat den Vorteil, dass Sie nicht mit der App Ihrer Bank gesperrt sind, die nicht von den besten Entwicklern entwickelt und gestaltet wurde. BHIM ist, wie Sie vielleicht schon vermutet haben, eine UPI-App, die nicht an eine bestimmte Bank gebunden ist.

Wo passen Geldbörsen ins Bild?

Wallets sind eine ganz andere Einheit. Sie sind wie Mini-Konten, in denen Sie hinzufügen können begrenztes Geld und Transaktionen mit anderen über dieselbe Wallet durchführen. Nehmen wir zum Beispiel Paytm, jeder kann sich ohne Identitätsnachweis anmelden. Sie können Geld hinzufügen oder überweisen, aber nicht physisch abheben. Auch Wallets benötigen keine Bankkonten.

Banken haben auch ihre eigenständigen Wallet-Apps wie SBI Buddy der State Bank of India und Pocket der ICICI Bank, die fortschrittlicher ist und Funktionen wie eine virtuelle Debitkarte und kontaktlose (NFC) Zahlung. Derzeit können Sie bis zu Rs laden. 20.000/- in einem Nicht-KYC-Wallet. Um dieses Limit (auf Rs. 1,00,000/-) zu erhöhen, müssen Sie einen Ausweis- und Adressnachweis wie eine PAN-Karte scannen und hochladen. Aaadhar Karte usw. mit dem Wallet-Service. Bei vielen Wallets können Sie das Geld auch auf ein Bankkonto überweisen, indem Sie die Kontonummer und den IFSC-Code angeben.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Wallets hauptsächlich für kleine Zahlungen wie Rechnungen, lädt auf oder an Dritte wie einen Lebensmittelverkäufer. In Zukunft wird es wahrscheinlich eine tiefere Integration zwischen Ihrem Bankkonto und Ihrem Wallet geben. Derzeit bieten Wallets den Vorteil anderer Methoden, dass Sie kein Bankkonto benötigen, um eines zu verwenden, und Verbindungen mit verschiedenen anderen Händlern für Cashback und Rabatte herstellen.

Schlussgedanken

Wir haben noch einen sehr langen Weg vor uns auf dem Weg zur bargeldlosen Wirtschaft. Während Demonetisierung hat einen Schub gegeben, der Effekt ist nur in Ballungsräumen und Städten zu spüren. Noch immer ist ein Großteil der Landbevölkerung auf Bargeld angewiesen. Digital Banking wird den ländlichen Raum erst durchdringen, wenn richtige Infrastruktur an Ort und Stelle. Eine gute Netzwerkkonnektivität, günstige Smartphones und Apps, die für Personen mit eingeschränkter Alphabetisierung einfach zu verstehen sind, sind erforderlich. UPI & BHIM sind ein Schritt in die richtige Richtung, fühlen sich aber dennoch unausgegoren an. Hoffen wir, dass sich die Situation verbessert. Wenn Sie irgendwelche Gedanken oder Ansichten haben, teilen Sie uns diese bitte durch Kommentare mit. Viel Spaß beim Ausgeben!!