Diferencia entre formas de transferir dinero en línea (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, billeteras móviles)
Miscelánea / / November 29, 2021
La semana pasada, muchos de los principales bancos de la India Anunciado una gran cantidad de nuevos cargos que se cobrarán a los clientes cuando crucen su número fijo de transacciones (depósitos y retiros), ya sea a través de cajeros automáticos o de venta libre en las sucursales. Claramente, los bancos no quieren que visite las sucursales con frecuencia y quieren que adopte la banca digital. Después de la desmonetización, la banca digital y los pagos se están impulsando vigorosamente en todas partes.
Desde grandes puntos de venta, restaurantes hasta vendedores de senderos pequeños, todo el mundo está abrazando a gente como Paytm & Mobikwik. El Gobierno también está en todo vapor, repartiendo incentivos como sorteos y devoluciones de efectivo para promover los pagos digitales. Hoy, en particular, veremos cuáles son los diferentes métodos de pago en línea disponibles y las distinciones entre ellos.
Las diversas opciones
Hoy en día, si alguien quiere transferir dinero, tiene muchas opciones digitales. Uno puede usar
NEFT para pagos de hasta 2 mil rupias, IMPS proporciona un servicio 24 × 7 o el UPI recién introducido para aquellos que pueden recordar @-direcciones fácilmente que los números. Pero, ¿cuál es la diferencia entre ellos? Las innumerables opciones disponibles son lo suficientemente confusas y con nombres como AEPS, BHIM y RTGS no lo están poniendo fácil. Comenzaremos por conocer cuáles son las diferentes opciones disponibles para obtener dinero del punto A al B, de forma digital.Aparte de lo anterior hay mVisa para tarjetas VISA, Envío de dinero para tarjetas Maestro / Mastercard y propiedad eWallet soluciones como Paytm, Libre de cargos & varios más. Pero los seis anteriores son los oficiales operados por Corporación Financiera Nacional de la India, un organismo gubernamental para desarrollar, mantener y monitorear los pagos digitales en India. Fuera los seis NEFT y RTGS son los primeros servicios operativos de principios de la década de 2000. IMPS se introdujo en 2011, AEPS en 2014 y UPI recientemente en 2016. Así que veamos los detalles y las diferencias de cada uno.
Las diferencias: NEFT vs RTGS
De los seis servicios, NEFT Y RTGS son los primeros y también la columna vertebral de otros métodos de transferencia digital. Muchos de los otros servicios como IMPS y AEPS depender de RTGS que se utiliza para la liquidación neta entre bancos al final del día. Todo el funcionamiento del backend es bastante complejo, por lo que lo dejaré fuera de la imagen. Si estás interesado en saber más puedes dirigirte al NPCI sitio. La siguiente imagen muestra las diferencias entre los dos.
Para los asteriscos, NEFT En ocasiones, las transacciones pueden retrasarse debido al procesamiento por lotes o si la entrada se realiza más allá de la hora límite, en cuyo caso se remitirá al día siguiente. Por otro lado, las transacciones LBTR se procesan individualmente y, por lo tanto, se remiten instantáneamente. Pero ambos tienen inconvenientes. Primero, debe estar registrado para la banca por Internet con su banco (en caso de que no desee visitar la sucursal). Y segundo necesitas el IFSC código de la cuenta bancaria del destinatario. Ambos inconvenientes pueden suponer un problema para alguien que no tenga tanto conocimiento digital.
Buen consejo: ¿Sigues buscando dinero en efectivo? Estas aplicaciones ayudarlo a encontrar un cajero automático cargado cerca de usted.
Las diferencias: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #
IMPS:IMPS se introdujo para ayudar a realizar pequeños pagos y transferencias mediante teléfonos a través de la aplicación de banca móvil del Banco.
Su característica principal es que las transferencias se pueden realizar utilizando números de móvil y un MMID (Identificador de dinero móvil) código.
Este código está asignado a su número de cuenta-número de móvil par. Esta MMID es diferente para diferentes cuentas incluso si el mismo número de teléfono móvil está registrado para ambas cuentas. También puede enviar dinero utilizando el antiguo Número de cuenta + código IFSC combo. Para hacer uso del servicio, debe registrarse en su banco para activar el servicio de banca móvil, en el cual se le asignará un único MMID. diferente a NEFT y RTGS, IMPS funciona 24 × 7, incluso en vacaciones.
AEPS: Esta instalación está destinada principalmente a las zonas rurales, donde las personas no están tan alfabetizadas o alfabetizadas digitalmente. Según la página de NPCI, se puede transferir dinero al número de Aadhar, vinculado a la cuenta bancaria. AEPS no tiene aplicación y funciona solo a través de máquinas POS. Actualmente, solo unos pocos bancos apoyan a AEPS y no lo encontrará, ya que es principalmente para áreas rurales.
*99#: Este servicio, nuevamente dirigido a rural población, la mayoría de los cuales no tiene conexión a Internet, trabaja en GSM. Funciona en lo que se llama USSD (datos de servicio suplementarios no estructurados). USSD es un sistema que facilita la comunicación de texto entre un teléfono móvil y una aplicación en Internet.
Es el servicio más versátil de todos.
No requiere ninguna aplicación ni siquiera conexión a Internet. Puede utilizar el servicio marcando *99#. Y digo versátil porque ofrece transferir dinero de cuatro formas, como se muestra en el cuadro comparativo. Incluso puede registrarse en el servicio sin visitar el banco, generando su MPIN usando los últimos 6 dígitos de su tarjeta de débito + Vencimiento MM / YY y OTP enviado a su número de teléfono móvil.
UPI: Este es el servicio más nuevo lanzado en 2016, nuevamente para impulsar los pagos digitales y la banca. Si ve los otros métodos, se requiere un número de cuenta / número de teléfono móvil y algún tipo de código para realizar la transferencia.
Este fue uno de los obstáculos, ya que no todos recuerdan su largo número de cuenta bancaria.
Para abordar este problema, UPI se basa en @ -addresses que son memorables y no están vinculados a la aplicación de ningún banco en particular. Puedes tener más de uno UPI direcciones vinculadas a la misma cuenta bancaria.
Por ejemplo, utilizo Pockets de la aplicación Empower de ICICI & Canara Bank. Ambos tienen direcciones UPI diferentes vinculadas a mi cuenta de Bank of Baroda. La ventaja de esto es que no está bloqueado con la aplicación de su banco que no está desarrollada y diseñada por los mejores desarrolladores. BHIM es, como habrás adivinado, una aplicación de UPI que no está vinculada a ningún banco en particular.
¿Dónde encajan las carteras en la imagen?
Las carteras son otra entidad. Son como mini cuentas en las que puedes agregar dinero limitado y realizar transacciones con otras personas utilizando la misma billetera. Tomando Paytm, por ejemplo, cualquiera puede registrarse para obtener uno sin ninguna prueba de identificación. Puede agregar o transferir dinero desde él, pero no retirarlo físicamente. Además, las billeteras no requieren cuentas bancarias.
Los bancos también tienen sus aplicaciones de billetera independientes como SBI Buddy del State Bank of India y Pocket de ICICI Bank, que es más avanzada y ofrece funciones como una tarjeta de débito virtual y sin contacto (NFC) pago. Actualmente puedes cargar hasta Rs. 20,000 / - en una billetera que no sea de KYC. Para aumentar este límite (a Rs. 1,00,000 / -), deberá escanear y cargar una prueba de identificación y dirección, como una tarjeta PAN, Aaadhar tarjeta, etc. con el servicio de billetera. Muchas de las carteras también le permiten transferir el dinero a una cuenta bancaria proporcionando el número de cuenta y el código IFSC.
En resumen, las billeteras se utilizan principalmente para pagos pequeños como facturas, recarga oa un tercero como un vendedor de comida. En el futuro, es probable que se produzca una integración más profunda entre su cuenta bancaria y su billetera. Actualmente, la ventaja que ofrecen las billeteras con otros métodos es que no necesita una cuenta bancaria para usar una y vínculos con otros comerciantes para obtener reembolsos y descuentos.
Pensamientos finales
Todavía tenemos un largo camino por recorrer en el camino hacia una economía sin efectivo. Tiempo desmonetización ha dado un impulso, el efecto solo se siente en áreas urbanas y ciudades. Una gran parte de la población rural todavía depende del efectivo. La banca digital penetrará en las zonas rurales solo cuando infraestructura adecuada en su lugar. Se necesitan una buena conectividad de red, teléfonos inteligentes baratos y aplicaciones lo suficientemente simples de entender para alguien con conocimientos limitados. UPI y BHIM son un paso en la dirección correcta, pero aún se sienten a medias. Esperemos que la situación mejore. Si tiene alguna idea o opinión, compártala con nosotros a través de los comentarios. Feliz gasto !!