Perbedaan Cara Transfer Uang Online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, Dompet Seluler)

Di minggu lalu, banyak Bank besar di India diumumkan banyak biaya baru yang akan dikenakan kepada nasabah ketika mereka melewati jumlah transaksi yang telah ditetapkan (deposit & penarikan) baik melalui ATM atau over-the-counter di cabang. Jelas Bank tidak ingin Anda sering mengunjungi cabang dan mereka ingin Anda merangkul perbankan digital. Setelah Demonetisasi, perbankan & pembayaran digital didorong dengan penuh semangat di mana-mana.

Dari gerai ritel besar, restoran hingga bahkan vendor jalan setapak kecil, semua orang merangkul suka pembayaran & Mobikwik. Pemerintah juga dalam uap penuh, membagikan insentif seperti undian berhadiah dan cash back untuk mempromosikan pembayaran digital. Hari ini khususnya kita akan melihat apa saja metode pembayaran online yang ada dan perbedaan di antara mereka.

Pilihan yang Beragam

Saat ini jika seseorang ingin mentransfer uang, dia memiliki banyak pilihan digital. Seseorang dapat menggunakan NEFT untuk pembayaran hingga 2 lakh,

IMPS menyediakan layanan 24x7 atau UPI yang baru diperkenalkan bagi mereka yang ingat @-alamat mudah daripada angka. Tapi apa perbedaan di antara mereka? Segudang pilihan yang tersedia cukup membingungkan dan dengan nama-nama seperti AEPS, BHIM & RTGS mereka tidak membuatnya mudah. Kami akan mulai dengan mengetahui semua opsi berbeda yang tersedia untuk mendapatkan uang dari titik A ke B, secara digital.

Selain di atas ada mVisa untuk kartu VISA, pengiriman uang untuk kartu & properti Maestro/Mastercard dompet elektronik solusi seperti pembayaran, Gratis biaya & beberapa lagi. Tapi enam di atas adalah yang resmi dioperasikan oleh Perusahaan Keuangan Nasional India, badan pemerintah untuk mengembangkan, memelihara & memantau pembayaran digital di India. Dari enam, NEFT dan RTGS adalah layanan operasi paling awal dari awal 2000-an. IMPS diperkenalkan pada tahun 2011, AEPS pada tahun 2014 dan UPI baru-baru ini pada tahun 2016. Jadi mari kita lihat detail & perbedaan masing-masing.

Perbedaan: NEFT vs RTGS

Dari keenam layanan tersebut, NEFT & RTGS adalah yang paling awal dan juga tulang punggung untuk metode transfer digital lainnya. Banyak layanan lain seperti IMPS & AEPS mengandalkan RTGS yang digunakan untuk net settlement antar bank pada akhir hari. Seluruh fungsi backend cukup kompleks jadi saya akan mengabaikannya. Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih banyak, Anda dapat menuju ke NPCI lokasi. Gambar di bawah ini memberikan perbedaan antara keduanya.

Untuk tanda bintang, NEFT transaksi terkadang bisa tertunda karena pemrosesan batch atau jika entri dibuat di luar batas waktu, dalam hal ini akan dikirim pada hari berikutnya. Di sisi lain, transaksi RTGS diproses secara individual sehingga dapat dikirim secara instan. Namun keduanya memiliki kekurangan. Pertama, Anda harus terdaftar untuk Internet Banking di bank Anda (jika Anda tidak ingin mengunjungi cabang). Dan kedua Anda membutuhkan IFSC kode rekening bank penerima. Kedua kelemahan ini dapat menimbulkan masalah bagi seseorang yang tidak begitu fasih secara digital.

Tip keren: Masih berburu Uang Tunai? Ini aplikasi membantu Anda menemukan ATM dimuat di dekat Anda.

Perbedaan: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMPS:IMPS diperkenalkan untuk membantu pembayaran & transfer kecil menggunakan telepon melalui aplikasi mobile banking Bank.

Fitur utamanya adalah transfer dapat dilakukan menggunakan nomor ponsel & a MMID (Pengenal Uang Seluler) kode.

Kode ini ditetapkan untuk Anda nomor rekening-nomor ponsel pasangan. Ini MMID berbeda untuk akun yang berbeda meskipun nomor ponsel yang sama didaftarkan untuk kedua akun. Anda juga dapat mengirim uang menggunakan yang lama Nomor rekening + kode IFSC kombo. Untuk memanfaatkan layanan ini, Anda perlu mendaftar ke bank Anda untuk mengaktifkan fasilitas mobile banking, di mana Anda akan diberikan fitur unik MMID. Tidak seperti NEFT & RTGS, IMPS bekerja 24×7, bahkan pada hari libur.

AEP: Fasilitas ini terutama ditujukan untuk lokasi pedesaan, di mana orang-orang tidak melek digital atau melek sama sekali. Sesuai halaman NPCI, seseorang dapat mentransfer uang ke nomor Aadhar, yang ditautkan ke rekening bank. AEPS tidak memiliki aplikasi dan hanya berfungsi melalui mesin POS. Saat ini hanya segelintir Bank yang mendukung AEPS dan Anda tidak akan menemukannya karena ini terutama untuk daerah pedesaan.

*99#: Layanan ini, sekali lagi ditujukan untuk pedesaan populasi, yang sebagian besar tidak memiliki konektivitas Internet, bekerja di GSM. Ini bekerja pada apa yang disebut USSD (Data Layanan Tambahan Tidak Terstruktur). USSD adalah sistem yang memfasilitasi komunikasi teks antara ponsel dan aplikasi di Internet.

Ini adalah layanan yang paling serbaguna dari semuanya.

Itu tidak memerlukan aplikasi apa pun atau bahkan koneksi internet. Anda dapat menggunakan layanan ini dengan menghubungi *99#. Dan saya katakan serbaguna karena menawarkan transfer uang dengan empat cara, seperti yang ditunjukkan pada grafik perbandingan. Anda bahkan dapat mendaftar untuk layanan ini tanpa mengunjungi bank, dengan menghasilkan MPIN Anda menggunakan 6 digit terakhir kartu debit Anda + MM/YY & OTP Kedaluwarsa yang dikirim ke nomor ponsel Anda.

UPI: Ini adalah layanan terbaru yang diluncurkan pada tahun 2016, sekali lagi untuk mendorong pembayaran digital & perbankan. Jika Anda melihat metode lain, nomor rekening/nomor ponsel dan semacam kode diperlukan untuk melakukan transfer.

Ini adalah salah satu rintangan karena tidak semua orang mengingat nomor rekening bank mereka yang panjang.

Untuk mengatasi masalah ini, UPI bergantung pada @-alamat yang mudah diingat dan tidak terikat pada aplikasi bank tertentu. Anda dapat memiliki lebih dari satu UPI alamat yang terhubung ke rekening bank yang sama.

Misalnya, saya menggunakan Pockets dari aplikasi Empower ICICI & Canara Bank. Keduanya memiliki alamat UPI berbeda yang terkait dengan akun Bank of Baroda saya. Keuntungannya adalah Anda tidak terkunci dengan aplikasi Bank Anda yang tidak dikembangkan & dirancang oleh pengembang terbaik. BHIM adalah, seperti yang mungkin sudah Anda duga, aplikasi UPI yang tidak terikat dengan bank tertentu.

Di mana Dompet Sesuai dengan Gambar?

Dompet adalah entitas lain yang utuh. Mereka seperti akun mini tempat Anda dapat menambahkan uang terbatas dan bertransaksi dengan orang lain menggunakan dompet yang sama. Mengambil Paytm misalnya, siapa pun dapat mendaftar tanpa bukti ID apa pun. Anda dapat menambah atau mentransfer uang darinya tetapi tidak menariknya secara fisik. Juga dompet tidak memerlukan rekening bank.

Bank juga memiliki aplikasi dompet mandiri seperti SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket dari State Bank of India, yang lebih canggih dan menawarkan fitur seperti kartu Debit Virtual & Tanpa Kontak (NFC) pembayaran. Saat ini Anda dapat memuat hingga Rs. 20.000/- dalam dompet Non-KYC. Untuk meningkatkan batas ini (menjadi Rs. 1,00,000/-), Anda perlu memindai dan mengunggah bukti ID & Alamat seperti kartu PAN, aaadhar kartu dll dengan layanan dompet. Banyak dompet juga memungkinkan Anda untuk mentransfer uang ke rekening bank dengan memberikan nomor rekening & kode IFSC.

Singkatnya, dompet terutama digunakan untuk pembayaran kecil seperti tagihan, mengisi ulang atau ke pihak ketiga seperti penjual makanan. Di masa depan, integrasi yang lebih dalam antara rekening bank dan dompet Anda kemungkinan akan terjadi. Saat ini keuntungan dompet menawarkan metode lain adalah Anda tidak memerlukan rekening bank untuk menggunakannya dan mengikat dengan berbagai pedagang lain untuk cashback & diskon.

Pikiran Penutup

Kami masih memiliki jalan yang sangat panjang untuk menuju ekonomi tanpa uang tunai. Ketika demonetisasi telah memberikan dorongan, efeknya hanya terasa di perkotaan dan perkotaan. Sebagian besar penduduk pedesaan masih bergantung pada uang tunai. Perbankan Digital akan menembus daerah pedesaan hanya ketika infrastruktur yang layak di tempat. Konektivitas jaringan yang baik, smartphone murah dan aplikasi yang cukup sederhana untuk dipahami bagi seseorang yang melek huruf sangat diperlukan. UPI & BHIM adalah langkah ke arah yang benar tapi tetap saja mereka merasa setengah matang. Mari berharap situasinya membaik. Jika Anda memiliki pemikiran atau pandangan, silakan berbagi dengan kami melalui komentar. Selamat Berbelanja!!

Terakhir diperbarui pada 03 Februari 2022

Artikel di atas mungkin berisi tautan afiliasi yang membantu mendukung Guiding Tech. Namun, itu tidak mempengaruhi integritas editorial kami. Konten tetap tidak bias dan otentik.