Differenza tra i modi per trasferire denaro online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, portafogli mobili)

Nella scorsa settimana, molte delle principali banche in India annunciato una sfilza di nuove commissioni da applicare ai clienti quando incrociano il loro numero fisso di transazioni (depositi e prelievi) sia tramite ATM che allo sportello presso le filiali. Chiaramente le banche non vogliono che tu visiti spesso le filiali e vogliono che abbracci il digital banking. Dopo la demonetizzazione, i servizi bancari e i pagamenti digitali vengono spinti vigorosamente ovunque.

Dai grandi punti vendita al dettaglio, dai ristoranti alla sera piccoli venditori di marciapiedi, tutti stanno abbracciando artisti del calibro di Paytm & Mobikwik. Anche il governo è in a tutto vapore, distribuendo incentivi come sorteggi fortunati e cash back per promuovere i pagamenti digitali. Oggi in particolare vedremo quali sono i diversi metodi di pagamento online a portata di mano e le distinzioni tra di essi.

Le diverse opzioni

Oggi, se qualcuno vuole trasferire denaro, ha molte opzioni digitali. Si può usare

NEFT per pagamenti fino a 2 lakh, IMPS fornisce un servizio 24×7 o la nuova UPI per coloro che possono ricordare @-indirizzi facilmente dei numeri. Ma qual è la differenza tra loro? La miriade di opzioni disponibili è abbastanza confusa e con nomi come AEPS, BHIM e RTGS non lo rendono affatto facile. Inizieremo conoscendo quali sono tutte le diverse opzioni disponibili per ottenere denaro dal punto A al punto B, digitalmente.

A parte quanto sopra c'è mVisa per le carte VISA, manda soldi per carte Maestro/Mastercard e proprietà eWallet soluzioni come Paytm, a pagamento e molti altri. Ma i sei precedenti sono quelli ufficiali gestiti da National Financial Corporation of India, un ente governativo per lo sviluppo, la manutenzione e il monitoraggio dei pagamenti digitali in India. Fuori i sei, NEFT e RTGS sono i primi servizi operativi dai primi anni 2000. IMPS è stato introdotto nel 2011, AEPS nel 2014 e UPI recentemente nel 2016. Quindi vediamo i dettagli e le differenze di ciascuno.

Le differenze: NEFT vs RTGS

Di tutti e sei i servizi, NEFT & RTGS sono i primi e anche la spina dorsale per altri metodi di trasferimento digitale. Molti degli altri servizi come IMPS & AEPS fare affidamento su RTGS che viene utilizzato per il regolamento netto tra banche a fine giornata. L'intero funzionamento del backend è piuttosto complesso, quindi lo lascerò fuori dall'immagine. Se sei interessato a saperne di più puoi andare su NPCI posto. L'immagine sotto mostra le differenze tra i due.

Per gli asterischi, NEFT le transazioni a volte possono subire ritardi a causa dell'elaborazione batch o se l'inserimento viene effettuato oltre l'orario limite, nel qual caso verrà rimesso il giorno successivo. D'altra parte le transazioni RTGS vengono elaborate individualmente e quindi vengono rimesse istantaneamente. Ma entrambi hanno degli svantaggi. Innanzitutto, devi essere registrato per Internet Banking con la tua banca (nel caso in cui non desideri visitare la filiale). E in secondo luogo hai bisogno del IFSC codice del conto corrente del destinatario. Entrambi questi inconvenienti possono rappresentare un problema per qualcuno che non è così esperto di digitalizzazione.

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Le differenze: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMP:IMPS è stato introdotto per aiutare i piccoli pagamenti e trasferimenti utilizzando i telefoni tramite l'app di mobile banking della banca.

La sua caratteristica principale è che i trasferimenti possono essere effettuati utilizzando numeri di cellulare e a MMID (identificatore di denaro mobile) codice.

Questo codice è assegnato al tuo numero di conto-numero di cellulare coppia. Questo MMID è diverso per account diversi anche se per entrambi gli account è registrato lo stesso numero di cellulare. Puoi anche inviare denaro usando il vecchio Numero di conto + codice IFSC combo. Per usufruire del servizio è necessario registrarsi presso la propria banca per l'attivazione del servizio di mobile banking, sul quale verrà attribuito un unico MMID. a differenza di NEFT & RTGS, IMPS funziona 24×7, anche nei giorni festivi.

AEPS: Questa struttura si rivolge principalmente alle località rurali, dove le persone non sono affatto alfabetizzate o alfabetizzate digitalmente. Secondo la pagina di NPCI, è possibile trasferire denaro al numero Aadhar, collegato al conto bancario. AEPS non ha app e funziona solo tramite POS. Attualmente solo una manciata di banche supporta l'AEPS e non la incontrerai poiché è principalmente per le aree rurali.

*99#: Questo servizio, sempre rivolto a rurale la popolazione, la maggior parte dei quali non dispone di connettività Internet, lavora su GSM. Funziona su quello che si chiama USSD (dati di servizi supplementari non strutturati). USSD è un sistema che facilita la comunicazione di testo tra un telefono cellulare e un'applicazione su Internet.

È il servizio più versatile di tutti.

Non richiede alcuna app e nemmeno connessione internet. È possibile utilizzare il servizio componendo il numero *99#. E dico versatile perché offre il trasferimento di denaro in quattro modi, come mostrato nella tabella di confronto. Puoi anche registrarti al servizio senza recarti in banca, generando il tuo MPIN utilizzando le ultime 6 cifre della tua carta di debito + Scadenza MM/AA e OTP inviate al tuo numero di cellulare.

UPI: Questo è il nuovo servizio lanciato nel 2016, ancora una volta per spingere i pagamenti digitali e il banking. Se vedi gli altri metodi, è necessario un numero di conto/numero di cellulare e una sorta di codice per effettuare il trasferimento.

Questo è stato uno degli ostacoli poiché non tutti ricordano il loro lungo numero di conto bancario.

Per affrontare questo problema, UPI si basa su indirizzi @ che sono memorabili e non è legato a nessuna particolare app della banca. Puoi averne più di uno UPI indirizzi collegati allo stesso conto corrente bancario.

Ad esempio, utilizzo Pockets dall'app Empower di ICICI & Canara Bank. Entrambi hanno indirizzi UPI diversi legati al mio conto Bank of Baroda. Il vantaggio di questo è che non sei bloccato con l'app della tua banca che non è sviluppata e progettata dai migliori sviluppatori. BHIM è, come avrai intuito, un'app UPI che non è legata a nessuna banca in particolare.

Dove si inseriscono i portafogli nell'immagine?

I portafogli sono tutta un'altra entità. Sono come mini account in cui puoi aggiungere denaro limitato ed effettuare transazioni con altri utilizzando lo stesso portafoglio. Prendendo ad esempio Paytm, chiunque può registrarsi per uno senza alcuna prova di identità. Puoi aggiungere o trasferire denaro da esso ma non prelevarlo fisicamente. Inoltre, i portafogli non richiedono conti bancari.

Le banche hanno anche le loro app di portafoglio standalone come SBI Buddy di State Bank of India e Pocket di ICICI Bank, che è più avanzato e offre funzionalità come una carta di debito virtuale e senza contatto (NFC) pagamento. Attualmente puoi caricare fino a Rs. 20.000/- in un portafoglio non KYC. Per aumentare questo limite (a Rs. 1.00.000/-) dovrai scansionare e caricare una prova di ID e indirizzo come una carta PAN, Aaadhar carta ecc. con il servizio di portafoglio. Molti dei portafogli ti consentono anche di trasferire il denaro su un conto bancario fornendo il numero di conto e il codice IFSC.

Per riassumere, i portafogli vengono utilizzati principalmente per piccoli pagamenti come bollette, ricariche o a una terza parte come un venditore di generi alimentari. In futuro è probabile che avvenga un'integrazione più profonda tra il tuo conto bancario e il portafoglio. Attualmente il vantaggio che i portafogli offrono altri metodi è che non è necessario un conto bancario per utilizzarne uno e si allaccia con vari altri commercianti per cashback e sconti.

Pensieri conclusivi

Abbiamo ancora molta strada da fare sulla strada dell'economia senza contanti. Mentre demonetizzazione ha dato una spinta, l'effetto si fa sentire solo nelle aree urbane e nelle città. Un'ampia fascia della popolazione rurale fa ancora affidamento sul denaro. Il Digital Banking penetrerà nelle aree rurali solo quando infrastruttura adeguata a posto. Sono necessari una buona connettività di rete, smartphone economici e app abbastanza semplici da capire per qualcuno che è alfabetizzato. UPI e BHIM sono un passo nella giusta direzione, ma si sentono ancora a metà. Speriamo che la situazione migliori. Se hai pensieri o opinioni, condividi con noi attraverso i commenti. Buona spesa!!