ההבדל בין דרכים להעביר כסף באינטרנט (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, ארנקים ניידים)

בשבוע שעבר, רבים מהבנקים הגדולים בהודו הכריז שורה של חיובים חדשים שייגבו מלקוחות כאשר הם חוצים את מספר העסקאות הקבוע שלהם (הפקדות ומשיכה) באמצעות כספומט או מעבר לדלפק בסניפים. ברור שהבנקים לא רוצים שתבקרו בסניפים לעתים קרובות והם רוצים שתאמץ את הבנקאות הדיגיטלית. לאחר דה-מוניטיזציה, בנקאות דיגיטלית ותשלומים נדחפים בכל מקום.

מחנויות קמעונאיות גדולות, מסעדות ועד אפילו מוכרי שבילים קטנים, כולם מחבקים כמוהם Paytm & מוביקוויק. גם הממשלה נכנסת קיטור מלא, חלוקת תמריצים כמו הגרלות מזל והחזרים במזומן לקידום תשלומים דיגיטליים. היום במיוחד נראה מהן שיטות התשלום המקוונות השונות בהישג יד וההבחנות ביניהן.

האפשרויות המגוונות

היום אם מישהו רוצה להעביר כסף, יש לו או היא הרבה אפשרויות דיגיטליות. אפשר להשתמש NEFT לתשלומים עד 2 לאך, IMPS מספק שירות 24×7 או את ה-UPI החדש שהוצג למי שזוכר @-כתובות בקלות מאשר מספרים. אבל מה ההבדל ביניהם? שלל האפשרויות הזמינות מספיק מבלבלות ועם שמות כמו AEPS, BHIM ו-RTGS הם לא עושים את זה קל. נתחיל בלהכיר מהן כל האפשרויות השונות הקיימות לקבלת כסף מנקודה א' ל-ב', בצורה דיגיטלית.

מלבד האמור לעיל יש mVisa עבור כרטיסי ויזה, שליחת כספים עבור כרטיסי Maestro/Mastercard ורכוש ארנק אלקטרוני פתרונות כמו Paytm, טעינה חינם ועוד כמה. אבל השישה לעיל הם הרשמיים המופעלים על ידי החברה הפיננסית הלאומית של הודו, גוף ממשלתי לפיתוח, תחזוקה ומעקב אחר תשלומים דיגיטליים בהודו. החוצה את השישה, NEFT ו RTGS הם שירותי ההפעלה המוקדמים ביותר מתחילת שנות ה-2000. IMPS הוצג בשנת 2011, AEPS בשנת 2014 ו UPI לאחרונה בשנת 2016. אז בואו נראה את הפרטים וההבדלים של כל אחד.

ההבדלים: NEFT לעומת RTGS

מתוך כל ששת השירותים, NEFT & RTGS הם המוקדמים ביותר וגם עמוד השדרה לשיטות העברה דיגיטליות אחרות. רבים מהשירותים האחרים אוהבים IMPS & AEPS לסמוך על RTGS המשמש לסילוק נטו בין הבנקים בסופו של יום. כל התפקוד האחורי הוא די מורכב אז אשאיר את זה מחוץ לתמונה. אם אתה מעוניין לדעת יותר אתה יכול לגשת אל NPCI אֲתַר. התמונה למטה מציגה את ההבדלים בין השניים.

לגבי הכוכביות, NEFT עסקאות עשויות לפעמים להתעכב עקב עיבוד אצווה או אם ההזנה מתבצעת מעבר לזמן קצוב, ובמקרה זה היא תישלח למחרת. מצד שני, עסקאות RTGS מעובדות בנפרד וכך הן נשלחות באופן מיידי. אבל לשני אלה יש חסרונות. ראשית, עליך להיות רשום לבנקאות באינטרנט בבנק שלך (במקרה שאינך רוצה לבקר בסניף). ושנית אתה צריך את IFSC קוד חשבון הבנק של הכונס. שני החסרונות הללו יכולים להוות בעיה עבור מי שאינו בקיא כל כך דיגיטלית.

טיפ מגניב: עדיין מחפשים מזומנים? אלה אפליקציות לעזור לך למצוא כספומט עמוס בקרבתך.

ההבדלים: IMPS לעומת UPI מול AEPS לעומת *99#

IMPS:IMPS הוצגה כדי לסייע לתשלומים והעברות קטנות באמצעות טלפונים דרך אפליקציית הבנקאות הסלולרית של הבנק.

התכונה העיקרית היא שניתן לבצע העברות באמצעות מספרים ניידים וא MMID (מזהה כסף נייד) קוד.

קוד זה מוקצה לשלך מספר חשבון-מספר נייד זוג. זֶה MMID שונה עבור חשבונות שונים גם אם אותו מספר נייד רשום עבור שני החשבונות. אתה יכול גם לשלוח כסף באמצעות הישן מספר חשבון + קוד IFSC משולבת. לצורך שימוש בשירות יש להירשם בבנק להפעלת מתקן הבנקאות הסלולרית, שעליו תוקצה לכם כרטיס ייחודי MMID. בניגוד NEFT & RTGS, IMPS עובד 24×7, גם בחגים.

AEPS: המתקן הזה מיועד בעיקר למיקומים כפריים, שבהם אנשים לא כל כך יודעים קרוא וכתוב דיגיטלית או קרוא וכתוב בכלל. לפי הדף של NPCI, ניתן להעביר כסף למספר Aadhar, המקושר לחשבון הבנק. ל-AEPS אין אפליקציה ופועלת רק דרך מכונות קופה. נכון לעכשיו רק קומץ של בנקים תומכים ב-AEPS ולא תתקלו בזה מכיוון שזה בעיקר לאזורים כפריים.

*99#: השירות הזה, שוב מכוון ל כַּפרִי האוכלוסייה, שלרובם אין קישוריות לאינטרנט, עובדת על GSM. זה עובד על מה שנקרא USSD (נתוני שירות משלימים לא מובנים). USSD היא מערכת המאפשרת תקשורת טקסט בין טלפון נייד לאפליקציה באינטרנט.

זה השירות המגוון מכולם.

זה לא דורש שום אפליקציה או אפילו חיבור לאינטרנט. ניתן להשתמש בשירות על ידי חיוג *99#. ואני אומר צדדי מכיוון שהוא מציע העברת כסף בארבע דרכים, כפי שמוצג בתרשים ההשוואה. אתה יכול אפילו להירשם לשירות מבלי לבקר בבנק, על ידי הפקת ה-MPIN שלך באמצעות 6 הספרות האחרונות של כרטיס החיוב שלך+תפוגה MM/YY & OTP שנשלחו למספר הנייד שלך.

UPI: זהו השירות החדש ביותר שהושק בשנת 2016, שוב כדי לדחוף תשלומים דיגיטליים ובנקאות. אם אתה רואה את השיטות האחרות, נדרש מספר חשבון/מספר נייד וקוד כלשהו כדי לבצע העברה.

זה היה אחד המכשולים מכיוון שלא כולם זוכרים את מספר חשבון הבנק הארוך שלהם.

כדי לטפל בבעיה זו, UPI מסתמך על @-כתובות בלתי נשכחות ואינן קשורות לאפליקציה מסוימת של בנק. אתה יכול לקבל יותר מאחד UPI כתובות המקושרות לאותו חשבון בנק.

לדוגמה, אני משתמש ב-Pockets מאפליקציית Empower של ICICI & Canara Bank. לשניהם יש כתובות UPI שונות הקשורות לחשבון Bank of Baroda שלי. היתרון בכך שאינך נעול עם האפליקציה של הבנק שלך שאינה פותחה ועוצבה על ידי מיטב המפתחים. BHIM היא, כפי שאולי ניחשתם נכון, אפליקציית UPI שאינה קשורה לבנק מסוים.

היכן מתאימים ארנקים לתמונה?

ארנקים הם ישות אחרת לגמרי. הם כמו מיני חשבונות שבהם אתה יכול להוסיף כסף מוגבל ולבצע עסקאות עם אחרים באמצעות אותו ארנק. אם ניקח לדוגמה את Paytm, כל אחד יכול להירשם לאחד ללא הוכחה מזהה. אתה יכול להוסיף או להעביר ממנו כסף אבל לא למשוך אותו פיזית. כמו כן, ארנקים אינם דורשים חשבונות בנק.

לבנקים יש גם את אפליקציות הארנק העצמאיות שלהם כמו SBI Buddy של State Bank of India וה-ICICI Bank's Pocket, שהוא מתקדם יותר ומציע תכונות כמו כרטיס חיוב וירטואלי וחסר אנשי קשר (NFC) תשלום. נכון לעכשיו אתה יכול לטעון עד Rs. 20,000/- בארנק Non-KYC. כדי להגדיל מגבלה זו (ל- Rs. 1,00,000/-) תצטרך לסרוק ולהעלות הוכחה מזהה וכתובת כגון כרטיס PAN, אאדהר כרטיס וכו' עם שירות הארנק. רבים מהארנקים גם מאפשרים לך להעביר את הכסף לחשבון בנק על ידי מסירת מספר החשבון וקוד IFSC.

לסיכום, ארנקים משמשים בעיקר לתשלומים קטנים כמו חשבונות, מטען מחדש או לצד שלישי כמו מוכר מזון. בעתיד צפויה לקרות אינטגרציה עמוקה יותר בין חשבון הבנק והארנק שלך. נכון לעכשיו היתרון שארנקים מציעים שיטות אחרות הוא שאינך דורש חשבון בנק כדי להשתמש בו וקשרים עם סוחרים שונים אחרים לצורך החזר כספי והנחות.

מחשבות סיום

יש לנו עוד דרך ארוכה מאוד לעבור בדרך לכלכלה ללא מזומנים. בזמן דמוניזציה נתן דחיפה, ההשפעה מורגשת רק באזורים עירוניים וערים. חלק גדול מהאוכלוסייה הכפרית עדיין מסתמך על מזומנים. בנקאות דיגיטלית תחדור לאזורים כפריים רק כאשר תשתית נכונה במקום. יש צורך בקישוריות טובה לרשת, סמארטפונים זולים ואפליקציות פשוטות מספיק להבנה עבור מי שמוגבל יודע קרוא וכתוב. UPI & BHIM הם צעד בכיוון הנכון אבל עדיין הם מרגישים חצי אפויים. נקווה שהמצב ישתפר. אם יש לך מחשבות או תצוגה, אנא שתף ​​אותנו באמצעות הערות. הוצאה מהנה!!