Verschil tussen manieren om online geld over te maken (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobiele portemonnees)
Diversen / / November 29, 2021
In de afgelopen week hebben veel van de grote banken in India bekend gemaakt een hele reeks nieuwe kosten die aan klanten moeten worden geheven wanneer ze hun vaste aantal transacties (stortingen en opnames) overschrijden, hetzij via een geldautomaat, hetzij zonder recept in filialen. Het is duidelijk dat banken niet willen dat u de filialen vaak bezoekt en dat ze willen dat u digitaal bankieren omarmt. Na Demonetization worden digitaal bankieren en betalen overal krachtig gepusht.
Van grote winkels, restaurants tot zelfs kleine voetpadverkopers, iedereen omarmt de wil van betalen & Mobikwik. De regering is ook in volle kracht, het uitdelen van incentives zoals gelukstrekkingen en cashbacks voor het promoten van digitale betalingen. Vandaag zullen we in het bijzonder zien wat de verschillende online betaalmethoden zijn en wat de verschillen daartussen zijn.
De diverse opties
Als iemand vandaag geld wil overmaken, heeft hij of zij veel digitale mogelijkheden. Men kan gebruiken
NEFT voor betalingen tot 2 lakhs, IMPS biedt een 24×7-service of de nieuw geïntroduceerde UPI voor degenen die het zich kunnen herinneren @-adressen gemakkelijk dan cijfers. Maar wat is het verschil tussen hen? De talloze beschikbare opties zijn verwarrend genoeg en met namen als AEPS, BHIM & RTGS ze maken het niet gemakkelijk. We beginnen met het leren kennen van de verschillende mogelijkheden om geld digitaal van A naar B te krijgen.Afgezien van het bovenstaande is er mVisa voor VISA-kaarten, Geldverzending voor Maestro/Mastercard-kaarten & eigendom eWallet oplossingen zoals betalen, Gratis & nog een aantal. Maar de bovenstaande zes zijn de officiële die worden beheerd door Nationale financiële onderneming van India, een overheidsinstantie voor het ontwikkelen, onderhouden en monitoren van digitale betalingen in India. Uit de zes, NEFT en RTGS zijn de vroegste operationele diensten uit de vroege jaren 2000. IMPS werd in 2011 geïntroduceerd AEPS in 2014 en UPI onlangs in 2016. Dus laten we de details en verschillen van elk bekijken.
De verschillen: NEFT versus RTGS
Van alle zes diensten, NEFT & RTGS zijn de vroegste en ook de ruggengraat voor andere digitale overdrachtsmethoden. Veel van de andere diensten zoals IMPS & AEPS vertrouwen op RTGS die aan het eind van de dag wordt gebruikt voor de netto-afrekening tussen banken. De hele backend-functionaliteit is behoorlijk complex, dus dat laat ik buiten beeld. Als je meer wilt weten, ga dan naar de NPCI plaats. De onderstaande afbeelding geeft de verschillen tussen de twee weer.
Voor de sterretjes, NEFT transacties kunnen soms vertraging oplopen als gevolg van batchverwerking of als de boeking na de tijdslimiet wordt gedaan, in welk geval deze de volgende dag wordt overgemaakt. Aan de andere kant worden RTGS-transacties individueel verwerkt en worden ze dus onmiddellijk overgemaakt. Maar beide hebben nadelen. Allereerst moet u zich bij uw bank hebben aangemeld voor Internet Bankieren (voor het geval u het kantoor niet wilt bezoeken). En ten tweede heb je de IFSC code van de bankrekening van de ontvanger. Beide nadelen kunnen een probleem vormen voor iemand die niet zo goed digitaal is.
Coole tip: Nog steeds op zoek naar contant geld? Deze apps u helpen een geladen geldautomaat bij u in de buurt te vinden.
De verschillen: IMPS versus UPI versus AEPS versus *99#
IMPS:IMPS werd geïntroduceerd om kleine betalingen en overschrijvingen met telefoons te ondersteunen via de app voor mobiel bankieren van de bank.
Het belangrijkste kenmerk is dat overschrijvingen kunnen worden gedaan met behulp van mobiele nummers & a MMID (identificatiecode voor mobiel geld) code.
Deze code is toegewezen aan uw rekeningnummer-mobiel nummer paar. Dit MMID is verschillend voor verschillende accounts, zelfs als hetzelfde mobiele nummer voor beide accounts is geregistreerd. U kunt ook geld verzenden met de oude Rekeningnummer + IFSC-code combinatie. Om gebruik te maken van de dienst moet u zich bij uw bank registreren om de mobielbankierenfaciliteit te activeren, waarna u een unieke MMID. in tegenstelling tot NEFT & RTGS, IMPS werkt 24×7, ook op feestdagen.
AEPS: Deze voorziening is vooral gericht op landelijke locaties, waar mensen niet of nauwelijks digitaal geletterd zijn. Volgens de pagina van NPCI kan men geld overmaken naar het Aadhar-nummer, gekoppeld aan de bankrekening. AEPS heeft geen app en werkt alleen via POS-machines. Momenteel ondersteunen slechts een handvol banken AEPS en u zult het niet tegenkomen omdat het voornamelijk voor landelijke gebieden is.
*99#: Deze dienst, wederom gericht op landelijk bevolking, van wie de meerderheid geen internetverbinding heeft, werkt op GSM. Het werkt op wat wordt genoemd USSD (ongestructureerde aanvullende servicegegevens). USSD is een systeem dat tekstcommunicatie tussen een mobiele telefoon en een applicatie op internet mogelijk maakt.
Het is de meest veelzijdige service van allemaal.
Het vereist geen app of zelfs een internetverbinding. U kunt de dienst gebruiken door te bellen *99#. En ik zeg veelzijdig omdat het op vier manieren geld overmaken biedt, zoals te zien is in de vergelijkingstabel. U kunt zich zelfs voor de dienst registreren zonder de bank te bezoeken, door uw MPIN te genereren met de laatste 6 cijfers van uw bankpas+Vervaldatum MM/YY & OTP verzonden naar uw mobiele nummer.
UPI: Dit is de nieuwste service die in 2016 werd gelanceerd, opnieuw om digitaal betalen en bankieren te stimuleren. Als u de andere methoden ziet, is een rekeningnummer/mobiel nummer en een soort code vereist om de overboeking uit te voeren.
Dit was een van de hindernissen, aangezien niet iedereen zich hun lange bankrekeningnummer herinnert.
Om dit probleem aan te pakken, UPI vertrouwt op @-adressen die memorabel zijn en niet gebonden zijn aan de app van een bepaalde bank. Je kunt er meer dan één hebben UPI adressen gekoppeld aan dezelfde bankrekening.
Ik gebruik bijvoorbeeld Pockets van de Empower-app van ICICI & Canara Bank. Beide hebben een ander UPI-adres dat is gekoppeld aan mijn Bank of Baroda-account. Het voordeel hiervan is dat u niet vastzit aan de app van uw bank die niet is ontwikkeld en ontworpen door de beste ontwikkelaars. BHIM is, zoals je misschien al geraden had, een UPI-app die niet aan een bepaalde bank gebonden is.
Waar passen portemonnees in het plaatje?
Portefeuilles zijn een hele andere entiteit. Ze zijn als mini-accounts waaraan je kunt toevoegen beperkt geld en transacties uit te voeren met anderen die dezelfde portemonnee gebruiken. Als we bijvoorbeeld Paytm nemen, kan iedereen zich aanmelden voor een zonder ID-bewijs. U kunt er geld aan toevoegen of overboeken, maar niet fysiek opnemen. Portemonnees hebben ook geen bankrekeningen nodig.
Banken hebben ook hun stand-alone portemonnee-apps zoals State Bank of India's SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket, die geavanceerder is en functies biedt zoals een virtuele debetkaart en contactloos(NFC) betaling. Momenteel kunt u tot Rs laden. 20.000/- in een niet-KYC-portemonnee. Om deze limiet te verhogen (naar Rs. 1,00,000/-), moet u een ID- en adresbewijs scannen en uploaden, zoals een PAN-kaart, Aaadhar kaart etc met de portemonnee service. Met veel van de portefeuilles kunt u het geld ook naar een bankrekening overmaken door het rekeningnummer en de IFSC-code op te geven.
Kortom, portemonnees worden voornamelijk gebruikt voor kleine betalingen zoals rekeningen, laadt op of aan een derde partij zoals een voedselverkoper. In de toekomst zal waarschijnlijk een diepere integratie tussen uw bankrekening en portemonnee plaatsvinden. Momenteel is het voordeel dat portefeuilles andere methoden bieden, dat u geen bankrekening nodig heeft om er een te gebruiken en contact op te nemen met verschillende andere verkopers voor cashback en kortingen.
Afsluitende gedachten
We hebben nog een lange weg te gaan op het pad naar een geldloze economie. Terwijl demonetisering een boost heeft gegeven, is het effect alleen voelbaar in stedelijke gebieden en steden. Een groot deel van de plattelandsbevolking is nog steeds afhankelijk van contant geld. Digitaal bankieren dringt alleen door in landelijke gebieden als: goede infrastructuur in situ. Goede netwerkconnectiviteit, goedkope smartphones en apps die eenvoudig genoeg zijn om te begrijpen voor iemand die niet goed kan lezen, zijn noodzakelijk. UPI & BHIM zijn een stap in de goede richting, maar toch voelen ze zich halfbakken. Laten we hopen dat de situatie verbetert. Als u een mening of mening heeft, kunt u deze met ons delen via opmerkingen. Gelukkige uitgaven!!