Forskjellen mellom måter å overføre penger på online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobillommebøker)
Miscellanea / / November 29, 2021
I forrige uke, mange av de store bankene i India annonsert en rekke nye gebyrer som skal pålegges kunder når de krysser deres faste antall transaksjoner (innskudd og uttak) enten via minibank eller over disk i filialer. Bankene vil tydeligvis ikke at du besøker filialene ofte, og de vil at du skal omfavne digital bankvirksomhet. Etter demonetisering blir digital bank og betalinger presset kraftig overalt.
Fra store utsalgssteder, restauranter til selv små gangstileverandører, alle omfavner slike som Paytm & Mobikwik. Regjeringen er også med full damp, deler ut insentiver som lykketrekninger og cashback for å promotere digitale betalinger. Spesielt i dag vil vi se hva som er de forskjellige nettbaserte betalingsmetodene for hånden og forskjellene mellom dem.
De forskjellige alternativene
I dag hvis noen ønsker å overføre penger, har han eller hun mange digitale muligheter. Man kan bruke NEFT for betalinger på opptil 2 lakhs, IMPS tilbyr en 24×7-tjeneste eller den nylig introduserte UPI for de som kan huske
@-adresser lett enn tall. Men hva er forskjellen mellom dem? De utallige tilgjengelige alternativene er forvirrende nok og med navn som AEPS, BHIM & RTGS de gjør det ikke lett. Vi vil starte med å sette oss inn i hva som er alle de ulike alternativene som finnes for å få penger fra punkt A til B, digitalt.Bortsett fra ovennevnte er det mVisa for VISA-kort, Moneysend for Maestro/Mastercard-kort og eiendom eWallet løsninger som Paytm, Gratis og flere til. Men de seks ovennevnte er de offisielle som drives av National Financial Corporation of India, et statlig organ for utvikling, vedlikehold og overvåking av digitale betalinger i India. Ut de seks, NEFT og RTGS er de tidligste driftstjenestene fra tidlig på 2000-tallet. IMPS ble introdusert i 2011, AEPS i 2014 og UPI nylig i 2016. Så la oss se detaljene og forskjellene til hver enkelt.
Forskjellene: NEFT vs RTGS
Av alle de seks tjenestene, NEFT & RTGS er de tidligste og også ryggraden for andre digitale overføringsmetoder. Mange av de andre tjenestene liker IMPS og AEPS være avhengig av RTGS som brukes til nettooppgjør mellom banker på slutten av dagen. Hele backend-funksjonen er ganske kompleks, så jeg lar det være ute av bildet. Hvis du er interessert i å vite mer kan du gå til NPCI nettstedet. Bildet nedenfor viser forskjellene mellom de to.
For stjernene, NEFT transaksjoner kan noen ganger bli forsinket på grunn av batchbehandling eller hvis oppføringen er gjort utover tidsavbruddet, i så fall vil den bli overført neste dag. På den annen side behandles RTGS-transaksjoner individuelt, slik at de blir overført umiddelbart. Men begge disse har ulemper. Først må du være registrert for nettbank hos banken din (i tilfelle hvis du ikke ønsker å besøke filialen). Og for det andre trenger du IFSC koden til mottakerens bankkonto. Begge disse ulempene kan utgjøre et problem for noen som ikke er så godt bevandret digitalt.
Kult tips: Fortsatt på jakt etter kontanter? Disse apper hjelpe deg med å finne en lastet minibank nær deg.
Forskjellene: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#
IMPS:IMPS ble introdusert for å hjelpe små betalinger og overføringer ved hjelp av telefoner gjennom bankens mobilbankapp.
Hovedfunksjonen er at overføringer kan gjøres ved hjelp av mobilnumre og en MMID (Mobil Money Identifier) kode.
Denne koden er tildelt din kontonummer-mobilnummer par. Dette MMID er forskjellig for ulike kontoer selv om samme mobilnummer er registrert for begge kontoene. Du kan også sende penger med den gamle Kontonummer + IFSC-kode kombinasjon. For å benytte tjenesten må du registrere deg i banken din for å aktivere mobilbankfunksjonen, hvorpå du vil bli tildelt en unik MMID. I motsetning til NEFT & RTGS, IMPS fungerer 24×7, selv på helligdager.
AEPS: Dette anlegget er hovedsakelig rettet mot landlige steder, der folk ikke er så digitalt eller litterære i det hele tatt. I henhold til NPCIs side kan man overføre penger til Aadhar-nummeret, knyttet til bankkontoen. AEPS har ingen app og fungerer kun gjennom POS-maskiner. For øyeblikket er det bare en håndfull banker som støtter AEPS, og du vil ikke komme over det siden det hovedsakelig er for landlige områder.
*99#: Denne tjenesten, igjen rettet mot landlig befolkningen, hvorav de fleste ikke har Internett-tilkobling, fungerer på GSM. Det fungerer på det som kalles USSD (ustrukturerte tilleggstjenestedata). USSD er et system som forenkler tekstkommunikasjon mellom mobiltelefon og applikasjon på Internett.
Det er den mest allsidige tjenesten av alle.
Det krever ingen app eller internettforbindelse. Du kan bruke tjenesten ved å ringe *99#. Og jeg sier allsidig fordi det tilbyr overføring av penger på fire måter, som vist i sammenligningsdiagrammet. Du kan til og med registrere deg for tjenesten uten å besøke banken, ved å generere MPIN ved å bruke de siste 6 sifrene på debetkortet ditt + Utløp MM/ÅÅ & OTP sendt til mobilnummeret ditt.
UPI: Dette er den nyeste tjenesten som ble lansert i 2016, igjen for å presse digitale betalinger og banktjenester. Hvis du ser de andre metodene, kreves et kontonummer/mobilnummer og en slags kode for å gjennomføre overføring.
Dette var en av hindringene siden ikke alle husker det lange bankkontonummeret sitt.
For å løse dette problemet, UPI er avhengig av @-adresser som er minneverdige, og den er ikke knyttet til noen bestemt banks app. Du kan ha mer enn én UPI adresser knyttet til samme bankkonto.
For eksempel bruker jeg Pockets fra ICICI & Canara Banks Empower-app. Begge har forskjellige UPI-adresser knyttet til Bank of Baroda-kontoen min. Fordelen med dette er at du ikke er låst med bankens app som ikke er utviklet og designet av de beste utviklerne. BHIM er, som du kanskje har gjettet det, en UPI-app som ikke er knyttet til noen spesiell bank.
Hvor passer lommebøker inn i bildet?
Lommebøker er en helt annen enhet. De er som minikontoer du kan legge til begrensede penger og handle med andre med samme lommebok. Ta Paytm for eksempel, hvem som helst kan registrere seg for en uten ID-bevis. Du kan legge til eller overføre penger fra det, men ikke ta det fysisk ut. Også lommebøker krever ikke bankkontoer.
Bankene har også sine frittstående lommebok-apper som State Bank of Indias SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket, som er mer avansert og tilbyr funksjoner som et virtuelt debetkort og kontaktløst (NFC) innbetaling. For øyeblikket kan du laste opp til Rs. 20 000/- i en ikke-KYC-lommebok. For å øke denne grensen (til Rs. 1.00.000/-) må du skanne og laste opp et ID- og adressebevis som PAN-kort, Aaadhar kort etc med lommeboktjenesten. Mange av lommebøkene lar deg også overføre pengene til en bankkonto ved å oppgi kontonummeret og IFSC-koden.
For å oppsummere, brukes lommebøker hovedsakelig til små betalinger som regninger, lades opp eller til en tredjepart som en matleverandør. I fremtiden vil en dypere integrasjon mellom bankkontoen og lommeboken sannsynligvis skje. Foreløpig fordelen lommebøker tilbyr andre metoder er at du ikke trenger en bankkonto for å bruke en og bindinger med forskjellige andre selgere for cashback og rabatter.
Avsluttende tanker
Vi har fortsatt en veldig lang vei å gå på veien mot kontantløs økonomi. Samtidig som demonetisering har gitt et løft, merkes effekten kun i urbane områder og byer. En stor del av befolkningen på landsbygda er fortsatt avhengig av kontanter. Digital Banking vil trenge inn i landlige områder bare når riktig infrastruktur på plass. God nettverkstilkobling, billige smarttelefoner og apper som er enkle nok til å forstå for en med begrenset kunnskap er nødvendig. UPI & BHIM er et skritt i riktig retning, men likevel føles de halvferdige. La oss håpe at situasjonen bedrer seg. Hvis du har noen tanker eller syn, vennligst del med oss gjennom kommentarer. Godt forbruk!!