Różnica między sposobami przesyłania pieniędzy online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, portfele mobilne)

W zeszłym tygodniu wiele głównych banków w Indiach ogłoszony mnóstwo nowych opłat, które zostaną nałożone na klientów, którzy przekroczą ustaloną liczbę transakcji (wpłat i wypłat) za pośrednictwem bankomatu lub w oddziałach. Najwyraźniej banki nie chcą, abyś często odwiedzał oddziały i chciały, abyś korzystał z bankowości cyfrowej. Po demonetyzacji, cyfrowa bankowość i płatności są energicznie promowane wszędzie.

Od dużych sklepów detalicznych, przez restauracje po nawet mali sprzedawcy chodników, wszyscy obejmują się lubi Paytm & Mobikwik. Rząd jest również w pełną parą, rozdając zachęty, takie jak szczęśliwe losowania i zwroty gotówki za promowanie płatności cyfrowych. Dzisiaj w szczególności zobaczymy, jakie są dostępne metody płatności online i różnice między nimi.

Różnorodne opcje

Dzisiaj, jeśli ktoś chce przelać pieniądze, ma mnóstwo opcji cyfrowych. Można użyć NEFT dla płatności do 2 lakh, IMPS zapewnia usługę 24×7 lub nowo wprowadzone UPI dla tych, którzy pamiętają

@-adresy łatwo niż liczby. Ale jaka jest między nimi różnica? Niezliczone dostępne opcje są wystarczająco mylące i mają nazwy takie jak AEPS, BHIM i RTGS nie ułatwiają tego. Zaczniemy od zapoznania się z różnymi dostępnymi opcjami cyfrowego pozyskiwania pieniędzy z punktu A do B.

Oprócz powyższego jest mVisa dla kart VISA, Przesłanie pieniędzy dla kart Maestro/Mastercard i właściwości e-portfel rozwiązania takie jak Paytm, Bezpłatnie i kilka innych. Ale powyższe sześć to oficjalne, obsługiwane przez Narodowa Korporacja Finansowa Indii, organ rządowy zajmujący się opracowywaniem, utrzymywaniem i monitorowaniem płatności cyfrowych w Indiach. Spośród sześciu, NEFT oraz RTGS to najwcześniejsze usługi operacyjne z początku 2000 roku. IMPS został wprowadzony w 2011 roku, AEPS w 2014 roku i UPI niedawno w 2016 roku. Zobaczmy więc szczegóły i różnice każdego z nich.

Różnice: NEFT vs RTGS

Spośród wszystkich sześciu usług, NEFT I RTGS są najwcześniejsze, a także podstawą dla innych metod transferu cyfrowego. Wiele innych usług, takich jak IMPS i AEPS polegać na RTGS który służy do rozliczenia netto między bankami na koniec dnia. Całe działanie backendu jest dość złożone, więc pominę to. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, możesz udać się do NPCI Strona. Poniższy obraz przedstawia różnice między nimi.

Dla gwiazdek, NEFT transakcje mogą czasami zostać opóźnione z powodu przetwarzania wsadowego lub jeśli wpis zostanie dokonany po upływie wyznaczonego czasu, w którym to przypadku zostanie on przekazany następnego dnia. Z drugiej strony transakcje RTGS są przetwarzane indywidualnie, dzięki czemu są natychmiast przekazywane. Ale oba te mają wady. Najpierw musisz zarejestrować się w bankowości internetowej w swoim banku (na wypadek, gdy nie chcesz odwiedzać oddziału). A po drugie potrzebujesz IFSC kod rachunku bankowego odbiorcy. Obie te wady mogą stanowić problem dla kogoś, kto nie jest zbyt dobrze zorientowany cyfrowo.

Fajna wskazówka: Nadal polujesz na gotówkę? Te aplikacje pomóc znaleźć załadowany bankomat w pobliżu.

Różnice: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS:IMPS został wprowadzony w celu obsługi drobnych płatności i przelewów przy użyciu telefonów za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej Banku.

Jego główną cechą jest to, że przelewy można wykonywać za pomocą numerów telefonów komórkowych i MMID (identyfikator pieniędzy mobilnych) kod.

Ten kod jest przypisany do Twojego numer konta-numer telefonu komórkowego para. Ten MMID jest różny dla różnych kont, nawet jeśli ten sam numer telefonu komórkowego jest zarejestrowany na obu kontach. Pieniądze można również wysyłać za pomocą starego Numer konta + kod IFSC kombinacja. Aby skorzystać z usługi, musisz zarejestrować się w swoim banku w celu aktywacji usługi bankowości mobilnej, po której zostanie przydzielony unikalny ŚMID. w odróżnieniu NEFT I RTGS, IMPS działa 24×7, nawet w święta.

AEPS: Ta funkcja jest skierowana głównie do obszarów wiejskich, gdzie ludzie nie są tak dobrze umiejętni cyfrowo, ani w ogóle nie potrafią czytać. Zgodnie ze stroną NPCI można przelać pieniądze na numer Aadhar, powiązany z kontem bankowym. AEPS nie ma aplikacji i działa tylko za pośrednictwem automatów POS. Obecnie tylko kilka banków obsługuje AEPS i nie spotkasz się z nim, ponieważ dotyczy to głównie obszarów wiejskich.

*99#: Ta usługa, ponownie skierowana na: wiejski Populacja, z której większość nie ma połączenia z Internetem, działa na GSM. Działa na to, co się nazywa USSD (nieustrukturyzowane dane usług dodatkowych). USSD to system ułatwiający komunikację tekstową między telefonem komórkowym a aplikacją w Internecie.

To najbardziej wszechstronna usługa ze wszystkich.

Nie wymaga żadnej aplikacji ani nawet połączenia z Internetem. Możesz skorzystać z usługi dzwoniąc *99#. I mówię uniwersalny, ponieważ oferuje transfer pieniędzy na cztery sposoby, jak pokazano w tabeli porównawczej. Możesz nawet zarejestrować się w usłudze bez wizyty w banku, generując swój numer MPIN przy użyciu ostatnich 6 cyfr karty debetowej + data ważności MM/RR i OTP wysłanych na Twój numer telefonu komórkowego.

UPI: Jest to najnowsza usługa uruchomiona w 2016 roku, ponownie w celu wspierania płatności cyfrowych i bankowości. Jeśli widzisz inne metody, do wykonania przelewu wymagany jest numer konta/numer telefonu komórkowego i jakiś kod.

To była jedna z przeszkód, ponieważ nie wszyscy pamiętają swój długi numer konta bankowego.

Aby rozwiązać ten problem, UPI opiera się na adresach @, które zapadają w pamięć i nie są powiązane z żadnym konkretnym bankiem. Możesz mieć więcej niż jeden UPI adresy powiązane z tym samym kontem bankowym.

Na przykład używam Pockets z aplikacji Empower firmy ICICI i Canara Bank. Oba mają różne adresy UPI powiązane z moim kontem Bank of Baroda. Zaletą tego jest to, że nie jesteś zablokowany w aplikacji swojego banku, która nie została opracowana i zaprojektowana przez najlepszych programistów. BHIM jest, jak można się domyślić, aplikacją UPI, która nie jest powiązana z żadnym konkretnym bankiem.

Gdzie portfele pasują do obrazu?

Portfele to zupełnie inna jednostka. Są jak minikonta, do których można dodawać ograniczone pieniądze i zawieraj transakcje z innymi przy użyciu tego samego portfela. Biorąc na przykład Paytm, każdy może zarejestrować się bez dowodu tożsamości. Możesz dodać lub przelać pieniądze, ale nie możesz ich fizycznie wypłacić. Również portfele nie wymagają posiadania kont bankowych.

Banki mają również swoje samodzielne aplikacje portfelowe, takie jak SBI Buddy State Bank of India i ICICI Bank's Pocket, które są bardziej zaawansowane i oferują takie funkcje, jak wirtualna karta debetowa i zbliżeniowy (NFC) Zapłata. Obecnie możesz załadować upto Rs. 20 000/- w portfelu Non-KYC. Aby zwiększyć ten limit (do 1 000 000 rupii/-), musisz zeskanować i przesłać dowód tożsamości i adres, taki jak karta PAN, Aadhar karta itp. z usługą portfela. Wiele portfeli umożliwia również przelew pieniędzy na konto bankowe poprzez podanie numeru konta i kodu IFSC.

Podsumowując, portfele służą głównie do drobnych płatności, takich jak rachunki, ładuje lub stronie trzeciej, takiej jak sprzedawca żywności. W przyszłości prawdopodobnie nastąpi głębsza integracja między Twoim kontem bankowym a portfelem. Obecnie zaletą portfele oferują inne metody jest to, że nie potrzebujesz konta bankowego do korzystania z jednego i powiązania z różnymi innymi sprzedawcami w celu uzyskania zwrotu gotówki i rabatów.

Myśli zamykające

Przed nami jeszcze bardzo długa droga do gospodarki bezgotówkowej. Podczas demonetyzacja dał impuls, efekt jest odczuwalny tylko w obszarach miejskich i miastach. Duża część ludności wiejskiej nadal korzysta z gotówki. Bankowość cyfrowa wejdzie na obszary wiejskie tylko wtedy, gdy odpowiednia infrastruktura w miejscu. Niezbędna jest dobra łączność sieciowa, tanie smartfony i aplikacje, które są wystarczająco proste do zrozumienia dla kogoś, kto ma ograniczoną umiejętność czytania i pisania. UPI & BHIM są krokiem we właściwym kierunku, ale nadal czują się niedopieczeni. Miejmy nadzieję, że sytuacja się poprawi. Jeśli masz jakieś przemyślenia lub poglądy, podziel się z nami poprzez komentarze. Szczęśliwe wydatki!!