Diferença entre as formas de transferir dinheiro online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, carteiras móveis)
Miscelânea / / November 29, 2021
Na semana passada, muitos dos principais bancos da Índia anunciado uma série de novas taxas a serem cobradas dos clientes quando eles cruzam seu número fixo de transações (depósitos e retiradas) por meio de caixas eletrônicos ou de balcão nas agências. Claramente, os bancos não querem que você visite as agências com frequência e querem que você adote o banco digital. Após a desmonetização, o banco digital e os pagamentos estão sendo vigorosamente empurrados para todos os lugares.
De grandes lojas de varejo, restaurantes e até pequenos vendedores de caminhos pedonais, todo mundo está abraçando pessoas como Paytm & Mobikwik. O Governo também está em todo vapor, distribuindo incentivos como sorteios e devoluções em dinheiro para a promoção de pagamentos digitais. Hoje, em particular, veremos quais são os diferentes métodos de pagamento online disponíveis e as distinções entre eles.
As diversas opções
Hoje, se alguém deseja transferir dinheiro, ele ou ela tem muitas opções digitais. Pode-se usar
NEFT para pagamentos de até 2 lakhs, IMPS fornece um serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana ou o recém-introduzido UPI para aqueles que se lembram @-endereços facilmente do que números. Mas qual é a diferença entre eles? A miríade de opções disponíveis é confusa o suficiente e com nomes como AEPS, BHIM e RTGS eles não estão facilitando nada. Começaremos por saber quais são as diferentes opções disponíveis para levar dinheiro do ponto A ao B, digitalmente.Além do acima, há mVisa para cartões VISA, Moneysend para cartões Maestro / Mastercard e propriedade carteira eletrônica soluções como Paytm, Carga livre e vários outros. Mas os seis acima são os oficiais operados pela Corporação Financeira Nacional da Índia, um órgão governamental para desenvolver, manter e monitorar pagamentos digitais na Índia. Fora os seis, NEFT e LBTR são os primeiros serviços operacionais do início dos anos 2000. IMPS foi introduzido em 2011, AEPS em 2014 e UPI recentemente em 2016. Então, vamos ver os detalhes e diferenças de cada um.
As diferenças: NEFT vs LBTR
De todos os seis serviços, NEFT e RTGS são os primeiros e também a espinha dorsal para outros métodos de transferência digital. Muitos dos outros serviços, como IMPS e AEPS dependem LBTR que é usado para liquidação líquida entre bancos no final do dia. Todo o funcionamento do back-end é bastante complexo, então vou deixar isso de fora. Se você estiver interessado em saber mais, você pode ir para o NPCI local. A imagem abaixo mostra as diferenças entre os dois.
Para os asteriscos, NEFT as transações podem às vezes ser atrasadas devido ao processamento em lote ou se a entrada for feita além do horário limite, caso em que será remetida no dia seguinte. Por outro lado, as transações LBTR são processadas individualmente e, portanto, são remetidas instantaneamente. Mas ambos têm desvantagens. Primeiro, você precisa estar cadastrado no Internet Banking com seu banco (caso não queira visitar a agência). E em segundo lugar você precisa do IFSC código da conta bancária do destinatário. Ambas as desvantagens podem representar um problema para alguém que não é tão versado em digitalmente.
Dica legal: Ainda está procurando por dinheiro? Esses apps ajudá-lo a encontrar um caixa eletrônico carregado perto de você.
As diferenças: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #
IMPS:IMPS foi introduzido para auxiliar pequenos pagamentos e transferências usando telefones por meio do aplicativo de mobile banking do Banco.
Sua principal característica é que as transferências podem ser feitas usando números de celular e um MMID (identificador de dinheiro móvel) código.
Este código é atribuído ao seu número da conta - número do celular par. Esse MMID é diferente para contas diferentes, mesmo se o mesmo número de celular for registrado para ambas as contas. Você também pode enviar dinheiro usando o antigo Número da conta + código IFSC combo. Para aproveitar o serviço, você precisa se registrar em seu banco para ativar o recurso de mobile banking, no qual você receberá um único MMID. diferente NEFT e RTGS, IMPS funciona 24 × 7, mesmo em feriados.
AEPS: Esta facilidade é destinada principalmente a locais rurais, onde as pessoas não são nem alfabetizadas digitalmente. De acordo com a página da NPCI, pode-se transferir dinheiro para o número Aadhar, vinculado à conta bancária. AEPS não possui aplicativo e funciona apenas em máquinas POS. Atualmente, apenas um punhado de bancos apóia a AEPS e você não vai encontrar isso, pois é principalmente para áreas rurais.
*99#: Este serviço, novamente voltado para rural populace, a maioria dos quais não tem conectividade com a Internet, trabalha em GSM. Funciona no que é chamado USSD (Dados de serviço suplementares não estruturados). USSD é um sistema que facilita a comunicação textual entre o celular e o aplicativo na Internet.
É o serviço mais versátil de todos.
Não requer nenhum aplicativo ou mesmo conexão com a internet. Você pode usar o serviço discando *99#. E digo versátil porque oferece a transferência de dinheiro de quatro maneiras, conforme mostra o gráfico de comparação. Você pode até se cadastrar no serviço sem ir ao banco, gerando seu MPIN com os 6 últimos dígitos do seu cartão de débito + Vencimento MM / AA e OTP enviado para o seu número de celular.
UPI: Este é o mais novo serviço lançado em 2016, novamente para impulsionar os pagamentos e serviços bancários digitais. Se você vir os outros métodos, um número de conta / número de celular e algum tipo de código é necessário para realizar a transferência.
Este foi um dos obstáculos, pois nem todo mundo se lembra de seu longo número de conta bancária.
Para resolver este problema, UPI depende de @ -addresses que são memoráveis e não está vinculado a nenhum aplicativo de banco em particular. Você pode ter mais de um UPI endereços vinculados à mesma conta bancária.
Por exemplo, eu uso o Pockets do aplicativo Empower do ICICI & Canara Bank. Ambos têm endereços UPI diferentes vinculados à minha conta no Banco de Baroda. A vantagem disso é que você não fica bloqueado com o aplicativo do seu banco que não foi desenvolvido e projetado pelos melhores desenvolvedores. BHIM é, como você deve ter adivinhado, um aplicativo UPI que não está vinculado a nenhum banco específico.
Onde as carteiras se encaixam na imagem?
As carteiras são uma entidade totalmente diferente. Eles são como mini contas nas quais você pode adicionar dinheiro limitado e transacionar com outras pessoas usando a mesma carteira. Tomando Paytm por exemplo, qualquer pessoa pode se inscrever para um sem qualquer prova de identidade. Você pode adicionar ou transferir dinheiro dele, mas não retirá-lo fisicamente. Além disso, as carteiras não requerem contas bancárias.
Os bancos também têm seus aplicativos de carteira autônomos, como o SBI Buddy do State Bank of India e o ICICI Bank’s Pocket, que é mais avançado e oferece recursos como um cartão de débito virtual e sem contato (NFC) Forma de pagamento. Atualmente você pode carregar até Rs. 20.000 / - em uma carteira não KYC. Para aumentar este limite (para Rs. 1,00.000 / -), você precisará digitalizar e fazer o upload de um documento de identidade e comprovante de endereço, como cartão PAN, Aaadhar cartão etc. com o serviço de carteira. Muitas das carteiras também permitem que você transfira o dinheiro para uma conta bancária, fornecendo o número da conta e o código IFSC.
Para resumir, as carteiras são usadas principalmente para pequenos pagamentos, como contas, recarrega ou a terceiros, como um vendedor de alimentos. No futuro, é provável que aconteça uma integração mais profunda entre sua conta bancária e carteira. Atualmente, a vantagem que as carteiras oferecem de outros métodos é que você não exige uma conta bancária para usar uma e vinculações com vários outros comerciantes para reembolso e descontos.
Reflexões finais
Ainda temos um longo caminho a percorrer no caminho para a economia sem dinheiro. Enquanto desmonetização deu um impulso, o efeito só é sentido nas áreas urbanas e nas cidades. Uma grande parte da população rural ainda depende de dinheiro. O banco digital penetrará nas áreas rurais apenas quando infraestrutura adequada no lugar. São necessários uma boa conectividade de rede, smartphones baratos e aplicativos simples de entender para alguém que tem um conhecimento limitado. UPI e BHIM são um passo na direção certa, mas ainda assim se sentem mal cozidos. Esperemos que a situação melhore. Se você tem alguma opinião ou opinião, por favor, compartilhe conosco através de comentários. Happy Spending !!