Rozdiel medzi spôsobmi prevodu peňazí online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobilné peňaženky)

V minulom týždni mnohé z veľkých bánk v Indii oznámil množstvo nových poplatkov, ktoré sa budú účtovať zákazníkom, keď prekročia svoj pevne stanovený počet transakcií (vklady a výbery) buď prostredníctvom bankomatu alebo cez prepážku na pobočkách. Je zrejmé, že banky nechcú, aby ste často navštevovali pobočky, a chcú, aby ste prijali digitálne bankovníctvo. Po demonetizácii sa digitálne bankovníctvo a platby všade energicky presadzujú.

Od veľkých maloobchodných predajní, cez reštaurácie až po dokonca predajcovia malých chodníkov, každý prijíma rád Paytm & Mobikwik. Je tam aj vláda plnou parou, poskytovanie stimulov, ako sú šťastné žrebovanie a vrátenie peňazí na podporu digitálnych platieb. Najmä dnes uvidíme, aké sú rôzne spôsoby platby online a aké sú medzi nimi rozdiely.

Rôzne možnosti

Dnes, ak chce niekto previesť peniaze, má veľa digitálnych možností. Jeden môže použiť NEFT pri platbách do 2 miliónov, IMPS poskytuje službu 24×7 alebo novo predstavené UPI pre tých, ktorí si pamätajú

@-adresy ľahšie ako čísla. Ale aký je medzi nimi rozdiel? Nespočetné množstvo dostupných možností je dostatočne mätúce a majú podobné názvy AEPS, BHIM a RTGS nijako to neuľahčujú. Začneme tým, že zistíme, aké sú všetky dostupné možnosti na získanie peňazí z bodu A do bodu B digitálne.

Okrem vyššie uvedeného existuje mVisa pre karty VISA, Moneysend pre karty Maestro/Mastercard a vlastnosti elektronickú peňaženku riešenia ako Paytm, Bezplatne & niekoľko ďalších. Ale vyššie uvedených šesť je oficiálnych prevádzkovaných Národná finančná korporácia Indie, vládny orgán pre vývoj, údržbu a monitorovanie digitálnych platieb v Indii. Zo šiestich, NEFT a RTGS sú prvé prevádzkové služby zo začiatku 21. storočia. IMPS bola predstavená v roku 2011, AEPS v roku 2014 a UPI nedávno v roku 2016. Pozrime sa teda na detaily a rozdiely každého z nich.

Rozdiely: NEFT vs RTGS

Zo všetkých šiestich služieb NEFT a RTGS sú najskoršie a zároveň sú základom pre iné metódy digitálneho prenosu. Mnohé z ďalších služieb majú radi IMPS a AEPS spoliehať sa na RTGS ktorý sa používa na čisté zúčtovanie medzi bankami na konci dňa. Celé fungovanie backendu je pomerne zložité, takže to vynechám. Ak máte záujem dozvedieť sa viac, môžete ísť na NPCI stránky. Nižšie uvedený obrázok ukazuje rozdiely medzi týmito dvoma.

Pre hviezdičky, NEFT transakcie sa niekedy môžu oneskoriť v dôsledku dávkového spracovania alebo ak sa záznam uskutoční po uplynutí časového limitu, v takom prípade bude odoslaný nasledujúci deň. Na druhej strane transakcie RTGS sú spracovávané individuálne, a preto sú odosielané okamžite. Ale obe tieto majú nevýhody. Najprv sa musíte zaregistrovať do Internet bankingu vo svojej banke (v prípade, že nechcete navštíviť pobočku). A za druhé potrebujete IFSC kód bankového účtu príjemcu. Obe tieto nevýhody môžu predstavovať problém pre niekoho, kto nie je tak dobre zbehlý v digitálnej oblasti.

Skvelý tip: Stále hľadáte hotovosť? Títo aplikácie vám pomôže nájsť nabitý bankomat vo vašej blízkosti.

Rozdiely: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMPS:IMPS bola predstavená na pomoc pri malých platbách a prevodoch pomocou telefónov prostredníctvom aplikácie mobilného bankovníctva banky.

Jeho hlavnou črtou je, že prevody je možné vykonávať pomocou mobilných čísel a a MMID (identifikátor mobilných peňazí) kód.

Tento kód je priradený vášmu číslo účtu-číslo mobilu pár. Toto MMID sa líši pre rôzne účty, aj keď je pre oba účty zaregistrované rovnaké mobilné číslo. Peniaze môžete posielať aj pomocou starého Číslo účtu + IFSC kód kombo. Pre využívanie služby sa musíte vo svojej banke zaregistrovať na aktiváciu mobilného bankovníctva, na základe čoho vám bude pridelený jedinečný MMID. Na rozdiel od NEFT & RTGS, IMPS funguje 24×7, aj cez sviatky.

AEPS: Toto zariadenie je zamerané najmä na vidiecke lokality, kde ľudia nie sú tak digitálne gramotní alebo vôbec gramotní. Podľa stránky NPCI je možné previesť peniaze na číslo Aadhar prepojené s bankovým účtom. AEPS nemá žiadnu aplikáciu a funguje iba prostredníctvom POS automatov. V súčasnosti podporuje AEPS len hŕstka bánk a nestretnete sa s tým, pretože je to hlavne pre vidiecke oblasti.

*99#: Táto služba, opäť zameraná na vidiecky obyvateľov, z ktorých väčšina nemá internetové pripojenie, funguje na GSM. Funguje na tzv USSD (Neštruktúrované doplnkové servisné údaje). USSD je systém, ktorý umožňuje textovú komunikáciu medzi mobilným telefónom a aplikáciou na internete.

Je to najuniverzálnejšia služba zo všetkých.

Nevyžaduje žiadnu aplikáciu ani internetové pripojenie. Službu môžete využívať vytočením čísla *99#. A hovorím všestranný, pretože ponúka prevod peňazí štyrmi spôsobmi, ako ukazuje porovnávacia tabuľka. Môžete sa dokonca zaregistrovať do služby bez toho, aby ste navštívili banku, vygenerovaním svojho MPIN pomocou posledných 6 číslic svojej debetnej karty + MM/RR & OTP zaslaných na vaše mobilné číslo.

UPI: Toto je najnovšia služba spustená v roku 2016, opäť s cieľom podporiť digitálne platby a bankovníctvo. Ak vidíte iné spôsoby, na vykonanie prevodu sa vyžaduje číslo účtu/číslo mobilného telefónu a nejaký druh kódu.

To bola jedna z prekážok, pretože nie každý si pamätá svoje dlhé číslo bankového účtu.

Ak chcete vyriešiť tento problém, UPI spolieha sa na @-adresy, ktoré sú zapamätateľné a nie je viazané na žiadnu konkrétnu aplikáciu banky. Môžete ich mať viac UPI adresy spojené s rovnakým bankovým účtom.

Napríklad používam Pockets z aplikácie Empower od ICICI & Canara Bank. Obaja majú rôzne adresy UPI spojené s mojím účtom Bank of Baroda. Výhodou je, že nie ste zamknutí s aplikáciou vašej banky, ktorú nevyvinuli a nenavrhli najlepší vývojári. BHIM je, ako ste možno uhádli, aplikácia UPI, ktorá nie je viazaná na žiadnu konkrétnu banku.

Kde zapadajú peňaženky do obrazu?

Peňaženky sú úplne iná entita. Sú ako mini účty, do ktorých môžete pridávať obmedzené peniaze a obchodovať s ostatnými pomocou rovnakej peňaženky. Vezmime si napríklad Paytm, ktokoľvek sa môže zaregistrovať do jedného bez akéhokoľvek dokladu totožnosti. Peniaze z neho môžete pridať alebo previesť, ale nie fyzicky vybrať. Peňaženky tiež nevyžadujú bankové účty.

Banky majú tiež svoje samostatné aplikácie pre peňaženky, ako napríklad SBI Buddy od State Bank of India a ICICI Bank's Pocket, ktorá je pokročilejšia a ponúka funkcie ako virtuálna debetná karta a bezkontaktnéNFC) platba. V súčasnosti môžete načítať až Rs. 20 000/- v peňaženke bez KYC. Na zvýšenie tohto limitu (na 1 00 000 Rs/-) budete musieť naskenovať a nahrať doklad totožnosti a adresu, ako je karta PAN, Aaadhar kartou atď. so službou peňaženky. Mnohé z peňaženiek vám tiež umožňujú previesť peniaze na bankový účet zadaním čísla účtu a IFSC kódu.

Aby som to zhrnul, peňaženky sa používajú hlavne na malé platby, ako sú účty, dobíja alebo tretej strane, napríklad predajcovi potravín. V budúcnosti pravdepodobne dôjde k hlbšej integrácii medzi vaším bankovým účtom a peňaženkou. V súčasnosti je výhodou, že peňaženky ponúkajú iné metódy, že nepotrebujete bankový účet, aby ste ho mohli používať, a spájať sa s rôznymi inými obchodníkmi na cashback a zľavy.

Záverečné myšlienky

Na ceste k bezhotovostnej ekonomike máme pred sebou ešte veľmi dlhú cestu. Zatiaľ čo demonetizácia zvýšilo, účinok je cítiť len v mestských oblastiach a mestách. Veľká časť vidieckeho obyvateľstva sa stále spolieha na hotovosť. Digitálne bankovníctvo prenikne do vidieckych oblastí len vtedy riadnu infraštruktúru na mieste. Nevyhnutná je dobrá sieťová konektivita, lacné smartfóny a aplikácie, ktoré sú dostatočne jednoduché na to, aby im porozumeli aj ľudia s obmedzenou gramotnosťou. UPI a BHIM sú krokom správnym smerom, no napriek tomu sa cítia nedočkavo. Dúfajme, že sa situácia zlepší. Ak máte nejaké myšlienky alebo názory, podeľte sa s nami prostredníctvom komentárov. Šťastné výdavky!!