Razlika med načini spletnega prenosa denarja (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobilne denarnice)
Miscellanea / / November 29, 2021
V preteklem tednu je veliko večjih bank v Indiji napovedal množica novih stroškov, ki jih je treba zaračunati strankam, ko prečkajo svoje fiksno število transakcij (vlog in dvigov) bodisi prek bankomata ali brez okenca v poslovalnicah. Jasno je, da banke ne želijo, da pogosto obiskujete poslovalnice, in želijo, da sprejmete digitalno bančništvo. Po demonetizaciji se digitalno bančništvo in plačila močno spodbujajo povsod.
Od velikih prodajnih mest, restavracij do celo mali prodajalci pešpoti, vsi sprejemajo podobne Paytm & Mobikwik. V njej je tudi vlada s polno paro, podeljuje spodbude, kot so srečelov in vračila denarja za promocijo digitalnih plačil. Danes bomo zlasti videli, kateri so različni načini spletnega plačila in razlike med njimi.
Različne možnosti
Danes, če nekdo želi nakazati denar, ima na voljo veliko digitalnih možnosti. Človek lahko uporabi NEFT za plačila do 2 lakh, IMPS ponuja storitev 24×7 ali na novo uvedeni UPI za tiste, ki se spomnijo
@-naslovi lažje kot številke. Toda kakšna je razlika med njima? Nešteto razpoložljivih možnosti je dovolj zmedeno in z imeni, kot so AEPS, BHIM & RTGS ne olajšajo. Začeli bomo tako, da bomo spoznali, katere vse so na voljo različne možnosti za pridobivanje denarja od točke A do točke B, digitalno.Poleg zgoraj navedenega obstaja mVisa za kartice VISA, Moneysend za kartice Maestro/Mastercard in lastnino e-denarnica rešitve, kot so Paytm, Brezplačno in še več. Toda zgornjih šest je uradnih, ki jih upravlja Nacionalna finančna korporacija Indije, vladni organ za razvoj, vzdrževanje in spremljanje digitalnih plačil v Indiji. Od šestih, NEFT in RTGS so najzgodnejše delujoče storitve iz začetka 2000-ih. IMPS je bil uveden leta 2011, AEPS v letu 2014 in UPI pred kratkim leta 2016. Torej, poglejmo podrobnosti in razlike vsakega od njih.
Razlike: NEFT proti RTGS
Od vseh šestih storitev, NEFT & RTGS so najzgodnejši in tudi hrbtenica za druge metode digitalnega prenosa. Številne druge storitve, kot je IMPS & AEPS zanesti se na RTGS ki se uporablja za neto poravnavo med bankami na koncu dneva. Celotno delovanje ozadja je precej zapleteno, zato to ne bom upošteval. Če vas zanima več, se lahko odpravite na NPCI spletno mesto. Spodnja slika prikazuje razlike med obema.
Za zvezdice, NEFT transakcije lahko včasih zamujajo zaradi paketne obdelave ali če je vnos opravljen po časovnem preseku, v tem primeru bo nakazan naslednji dan. Po drugi strani pa se transakcije BPRČ obdelajo individualno in se tako nakažejo takoj. Toda oba imata pomanjkljivosti. Najprej se morate registrirati za spletno bančništvo pri svoji banki (če ne želite obiskati poslovalnice). In drugič, potrebujete IFSC koda prejemnikovega bančnega računa. Obe pomanjkljivosti lahko predstavljata težavo za nekoga, ki ni tako dobro podkovan v digitalnem svetu.
Kul nasvet: Še vedno iščete denar? Te aplikacije vam pomaga najti naložen bankomat v vaši bližini.
Razlike: IMPS proti UPI proti AEPS proti *99#
IMPS:IMPS je bila uvedena za pomoč pri majhnih plačilih in nakazilih s telefonom prek bančne aplikacije za mobilno bančništvo.
Njegova glavna značilnost je, da je prenos mogoče opraviti z uporabo mobilnih številk in a MMID (identifikator mobilnega denarja) Koda.
Ta koda je dodeljena vašemu številka računa-številka mobilnega telefona par. tole MMID se razlikuje za različne račune, tudi če je za oba računa registrirana ista mobilna številka. Denar lahko pošljete tudi s starim Številka računa + IFSC koda kombinacija. Za koriščenje storitve se morate pri svoji banki registrirati za aktiviranje storitve mobilne banke, ob kateri vam bo dodeljena edinstvena MMID. Za razliko od NEFT & RTGS, IMPS deluje 24×7, tudi ob praznikih.
AEPS: Ta objekt je namenjen predvsem podeželskim lokacijam, kjer ljudje niso tako digitalno ali sploh pismeni. Glede na stran NPCI lahko denar nakažete na številko Aadhar, ki je povezana z bančnim računom. AEPS nima aplikacije in deluje samo prek POS strojev. Trenutno le peščica bank podpira AEPS in nanj ne boste naleteli, saj gre predvsem za podeželska območja.
*99#: Ta storitev je spet namenjena podeželski prebivalstvo, ki ga večina nima internetne povezave, deluje na GSM. Deluje na tem, kar se imenuje USSD (nestrukturirani podatki o dodatnih storitvah). USSD je sistem, ki omogoča besedilno komunikacijo med mobilnim telefonom in aplikacijo na internetu.
To je najbolj vsestranska storitev od vseh.
Ne zahteva nobene aplikacije ali celo internetne povezave. Storitev lahko uporabljate tako, da pokličete *99#. Pravim, da je vsestranski, ker ponuja prenos denarja na štiri načine, kot je prikazano v primerjalni tabeli. Za storitev se lahko celo registrirate brez obiska banke, tako da ustvarite svoj MPIN z uporabo zadnjih 6 števk vaše debetne kartice + MM/LL in OTP, poslani na vašo mobilno številko.
UPI: To je najnovejša storitev, ki je bila uvedena leta 2016, znova za spodbujanje digitalnih plačil in bančništva. Če vidite druge metode, sta za izvedbo prenosa potrebna številka računa/številka mobilnega telefona in nekakšna koda.
To je bila ena od ovir, saj se vsi ne spomnijo svoje dolge številke bančnega računa.
Za rešitev te težave, UPI se zanaša na @-naslove, ki so nepozabni in ni vezan na aplikacijo katere koli banke. Lahko imate več kot enega UPI naslove, povezane z istim bančnim računom.
Na primer, uporabljam Pockets iz aplikacije Empower ICICI & Canara Bank. Oba imata različne naslove UPI, povezane z mojim računom Bank of Baroda. Prednost tega je, da niste zaklenjeni z aplikacijo vaše banke, ki je niso razvili in oblikovali najboljši razvijalci. BHIM je, kot ste morda uganili, aplikacija UPI, ki ni vezana na nobeno določeno banko.
Kje se denarnice prilegajo sliki?
Denarnice so povsem druga entiteta. So kot mini računi, v katere lahko dodate omejen denar in opravljati transakcije z drugimi z isto denarnico. Če vzamemo na primer Paytm, se lahko vsak prijavi brez osebnega dokumenta. Denar lahko dodate ali prenesete z njega, vendar ga ne fizično dvignete. Tudi denarnice ne potrebujejo bančnih računov.
Banke imajo tudi svoje samostojne aplikacije za denarnico, kot sta SBI Buddy State Bank of India in Pocket ICICI Bank, ki je naprednejša in ponuja funkcije, kot sta virtualna debetna kartica in brezkontaktna kartica (NFC) plačilo. Trenutno lahko naložite do Rs. 20.000/- v denarnici, ki ni KYC. Če želite povečati to omejitev (na 1.00.000 Rs./-), boste morali skenirati in naložiti dokazilo o ID-ju in naslovu, kot je kartica PAN, Aaadhar kartico itd. s storitvijo denarnice. Številne denarnice vam omogočajo tudi prenos denarja na bančni račun tako, da navedete številko računa in kodo IFSC.
Če povzamem, se denarnice uporabljajo predvsem za majhna plačila, kot so računi, polni ali tretji osebi, kot je prodajalec hrane. V prihodnosti se bo verjetno zgodila globlja integracija vašega bančnega računa in denarnice. Trenutno prednost denarnic, ki jih ponujajo druge metode, je, da ne potrebujete bančnega računa za uporabo enega in povezovanja z različnimi drugimi trgovci za vračilo denarja in popuste.
Zaključne misli
Pred nami je še zelo dolga pot do brezgotovinskega gospodarstva. Medtem demonetizacija je dal zagon, učinek se čuti le v urbanih območjih in mestih. Velik del podeželskega prebivalstva je še vedno odvisen od gotovine. Digitalno bančništvo bo na podeželska območja prodrlo šele takrat ustrezno infrastrukturo na mestu. Potrebna je dobra omrežna povezljivost, poceni pametni telefoni in aplikacije, ki so dovolj preproste za razumevanje za nekoga, ki je omejeno pismen. UPI & BHIM so korak v pravo smer, vendar se še vedno počutijo napol pripravljene. Upajmo, da se bo stanje izboljšalo. Če imate kakršne koli misli ali pogled, jih delite z nami v komentarjih. Srečno porabo!!