Skillnad mellan sätt att överföra pengar online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobilplånböcker)

Under förra veckan, många av de stora bankerna i Indien meddelat en rad nya avgifter som ska tas ut av kunder när de passerar sina fasta antal transaktioner (insättningar och uttag) antingen via bankomat eller över disk på kontor. Bankerna vill uppenbarligen inte att du besöker kontoren ofta och de vill att du ska ta till dig digital bankverksamhet. Efter demonetisering drivs digital bank och betalningar kraftigt överallt.

Från stora butiker, restauranger till även små gångvägsförsäljare, alla omfamnar sådana som Paytm & Mobikwik. Regeringen är också med full ånga, dela ut incitament som lyckodragningar och cashbacks för att främja digitala betalningar. Särskilt idag kommer vi att se vilka de olika onlinebetalningsmetoderna finns och skillnaderna mellan dem.

De olika alternativen

Idag om någon vill överföra pengar har han eller hon många digitala alternativ. Man kan använda NEFT för betalningar upp till 2 lakhs, IMPS tillhandahåller en 24×7-tjänst eller den nyligen introducerade UPI för dem som kan minnas

@-adresser lätt än siffror. Men vad är skillnaden mellan dem? De otaliga alternativen som finns är tillräckligt förvirrande och med namn som AEPS, BHIM & RTGS de gör det inte lätt. Vi börjar med att ta reda på vilka olika alternativ som finns för att få pengar från punkt A till B, digitalt.

Förutom ovanstående finns det mVisa för VISA-kort, Moneysend för Maestro/Mastercard-kort och egendom e-plånbok lösningar som Paytm, Gratisladdning & flera till. Men ovanstående sex är de officiella som drivs av National Financial Corporation i Indien, ett statligt organ för utveckling, underhåll och övervakning av digitala betalningar i Indien. Ut de sex, NEFT och RTGS är de tidigaste drifttjänsterna från början av 2000-talet. IMPS introducerades 2011, AEPS 2014 och UPI nyligen 2016. Så låt oss se detaljerna och skillnaderna för var och en.

Skillnaderna: NEFT vs RTGS

Av alla sex tjänster, NEFT & RTGS är de tidigaste och även ryggraden för andra digitala överföringsmetoder. Många av de andra tjänsterna gillar IMPS & AEPS lita på RTGS som används för nettoavveckling mellan banker vid dagens slut. Hela backend-funktionen är ganska komplex så jag lämnar det utanför bilden. Om du är intresserad av att veta mer kan du gå till NPCI webbplats. Bilden nedan visar skillnaderna mellan de två.

För asteriskerna, NEFT transaktioner kan ibland bli försenade på grund av batchbearbetning eller om inmatningen görs efter tidsgränsen, i vilket fall den kommer att skickas nästa dag. Å andra sidan behandlas RTGS-transaktioner individuellt och så skickas de omedelbart. Men båda dessa har nackdelar. Först måste du vara registrerad för Internetbank hos din bank (om du inte vill besöka filialen). Och för det andra behöver du IFSC koden för mottagarens bankkonto. Båda dessa nackdelar kan utgöra ett problem för någon som inte är så digitalt bevandrad.

Coolt tips: Fortfarande på jakt efter kontanter? Dessa appar hjälpa dig att hitta en laddad bankomat nära dig.

Skillnaderna: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#

IMPS:IMPS introducerades för att underlätta små betalningar och överföringar med telefoner via bankens mobilbankapp.

Huvudfunktionen är att överföringar kan göras med hjälp av mobilnummer och ett MMID (Mobil Money Identifier) koda.

Denna kod tilldelas din kontonummer-mobilnummer par. Detta MMID är olika för olika konton även om samma mobilnummer är registrerat för båda kontona. Du kan också skicka pengar med den gamla Kontonummer + IFSC-kod kombo. För att använda tjänsten måste du registrera dig hos din bank för att aktivera den mobila banktjänsten, där du kommer att tilldelas en unik MMID. Till skillnad från NEFT & RTGS, IMPS fungerar 24×7, även på helgdagar.

AEPS: Den här anläggningen är främst inriktad på lantliga platser, där människor inte är så digitala eller läskunniga alls. Enligt NPCI: s sida kan man överföra pengar till Aadhar-numret, kopplat till bankkontot. AEPS har ingen app och fungerar endast via kassaautomater. För närvarande stöder bara en handfull banker AEPS och du kommer inte att stöta på det eftersom det främst är för landsbygdsområden.

*99#: Denna tjänst, återigen syftar till lantlig befolkningen, av vilka majoriteten inte har internetanslutning, fungerar på GSM. Det fungerar på det som kallas USSD (ostrukturerad tilläggstjänstdata). USSD är ett system som underlättar textkommunikation mellan mobiltelefon och applikation på Internet.

Det är den mest mångsidiga tjänsten av alla.

Det kräver ingen app eller ens internetanslutning. Du kan använda tjänsten genom att ringa *99#. Och jag säger mångsidig eftersom det erbjuder överföring av pengar på fyra sätt, som visas i jämförelsediagrammet. Du kan till och med registrera dig för tjänsten utan att besöka banken, genom att generera ditt MPIN med de sista 6 siffrorna på ditt betalkort+Utgångsdatum MM/ÅÅ & OTP skickat till ditt mobilnummer.

UPI: Detta är den senaste tjänsten som lanserades 2016, återigen för att driva digitala betalningar och banktjänster. Om du ser de andra metoderna krävs ett kontonummer/mobilnummer och någon sorts kod för att genomföra överföringen.

Detta var ett av hindren eftersom inte alla kommer ihåg sitt långa bankkontonummer.

För att lösa detta problem, UPI förlitar sig på @-adresser som är minnesvärda och det är inte kopplat till någon speciell banks app. Du kan ha mer än en UPI adresser kopplade till samma bankkonto.

Till exempel använder jag Pockets från ICICI & Canara Banks Empower-app. Båda har olika UPI-adresser kopplade till mitt Bank of Baroda-konto. Fördelen med detta är att du inte är låst med din banks app som inte är utvecklad och designad av de bästa utvecklarna. BHIM är, som du kanske har gissat det, en UPI-app som inte är knuten till någon speciell bank.

Var passar plånböcker i bilden?

Plånböcker är en helt annan enhet. De är som minikonton som du kan lägga till begränsade pengar och handla med andra med samma plånbok. Med Paytm till exempel kan vem som helst registrera sig för en utan ID-bevis. Du kan lägga till eller överföra pengar från den men inte fysiskt ta ut dem. Inte heller plånböcker kräver bankkonton.

Banker har också sina fristående plånboksappar som State Bank of Indias SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket, som är mer avancerad och erbjuder funktioner som ett virtuellt betalkort och kontaktlöst (NFC) betalning. För närvarande kan du ladda upp till Rs. 20 000/- i en icke-KYC-plånbok. För att öka denna gräns (till Rs. 1 00 000/-) måste du skanna och ladda upp ett ID- och adressbevis som PAN-kort, Aaadhar kort etc med plånbokstjänsten. Många av plånböckerna låter dig också överföra pengarna till ett bankkonto genom att ange kontonummer & IFSC-kod.

Sammanfattningsvis används plånböcker främst för små betalningar som räkningar, laddar eller till en tredje part som en livsmedelsförsäljare. I framtiden kommer sannolikt en djupare integration mellan ditt bankkonto och plånbok att ske. För närvarande erbjuder plånböckerna andra metoder att du inte behöver ett bankkonto för att använda ett och knyter kontakt med olika andra handlare för cashback och rabatter.

Avslutande tankar

Vi har fortfarande en mycket lång väg kvar på vägen mot en kontantlös ekonomi. Medan avmonetisering har gett ett uppsving märks effekten bara i tätorter och städer. En stor del av landsbygdsbefolkningen är fortfarande beroende av kontanter. Digital Banking kommer att penetrera landsbygden endast när ordentlig infrastruktur på plats. Bra nätverksanslutning, billiga smartphones och appar som är tillräckligt enkla att förstå för någon som är begränsad läskunnig är nödvändiga. UPI & BHIM är ett steg i rätt riktning men ändå känns de halvdana. Låt oss hoppas att situationen förbättras. Om du har några tankar eller synpunkter vänligen dela med oss ​​genom kommentarer. Happy spending!!